Bolån och bostadslån

Om du letar efter en bostad, kanske du har bestämt dig för att köpa en egen villa eller en bostadsrätt. Vad du kanske då har märkt är att det verkligen inte är billigt, de kostar för det mesta flera miljoner. Väldigt få människor skulle därför ha råd att köpa en bostad utan någon form av lån. Som tur för dig finns det något som kallas för bolån.

Bostadslån

Ett bolån är något som du kan ansöka om att få från till exempel banken. Dessa lån är designade för att du ska köpa en bostad för pengarna och därför är det de enda du får använda pengarna till.

Du bör kontakta din bank i god tid innan du ska betala för bostaden eftersom det kommer ta ett tag innan du får pengarna. Dessutom kan det alltid hända att du får avslag och då blir du tvungen att få pengarna på ett annat sätt.

Tänk därför på att vara i kontakt med banken i riktigt god tid, annars kan du få problem. Det kan även löna sig att vara i kontakt med flera banker. Bara för att en bank säger nej betyder inte det att alla bankerna kommer att göra det.

Men du kan aldrig vara säker på att du kommer få pengar från banken, därför bör du inte skriva på kontraktet för en bostad innan banken har gått med på ett lånelöfte.

Lånelöfte

Ett lånelöfte är ett löfte som du får från banken. Banken går i princip med på att ge dig pengar till en bostad innan du har skrivit på något kontrakt. När kontraktet sedan är skrivet kommer du att få låna pengar från banken för att kunna betala bostaden.

Banken brukar då säga exakt hur mycket du kan få låna för ditt köp, bostaden du köper får kosta mer än så men du kommer inte att få mer pengar än vad banken har sagt att du ska få.

Om du köper något som är dyrare får du betala mellanskillnaden själv, det kommer inte banken att göra. Alternativt kan du täcka denna mellanskillnad med ett blancolån.

Det kan vara en bra idé att skicka in en ansökan innan du har hittat en bostad, då ser du hur mycket banken är bered att låna ut till dig och du vet då vilka bostäder du kan leta efter.

I lånelöftet brukar banken också ange hur långt du kan sträcka dig om det blir budgivning om bostaden, du kan självklart inte sträcka dig hur långt som helst. Det finns gränser för hur mycket banken kommer att betala. Sträcker du dig för långt får du som sagt betala mellanskillnaden själv.

När du ansöker om ett lånelöfte så är det några saker som banken alltid kontroller innan de ger dig ett besked. De gör en kreditupplysning och kollar om du har några tidigare betalningsanmärkningar.

De kollar också på vilka inkomster du har och hur hög din betalningsförmåga är. De vill helt enkelt vara säkra innan de lovar något eftersom de inte vill förlora sina pengar.

Det är viktigt att du har fått ett lånelöfte innan du lägger några bud på en bostad, annars kommer ingen mäklare att ta dig seriöst. Dessutom har många mäklare ett krav på att du måste ha ett lånelöfte innan du ens får vara med och lägga bud på bostaden.

Därför är det alltid en bra idé att ha ett lånelöfte innan du börjar gå på visningar.

En väldigt viktig sak att ha i åtanke är att ett lånelöfte inte är bindande. Banken har rätt att vägra dig ett bolån trots att du har ett lånelöfte men det är ovanligt att de gör det.

Om de gör det beror det för det mesta på två anledningar. Den första anledning är att din ekonomiska situation har ändrats. Du kanske har blivit arbetslös, fått en annan lön eller så har något annat hänt.

Om din ekonomiska situation har försämrats är det inte säkert att banken är villiga att låna dig pengar eller ett lika högt belopp. Var därför väldigt noga med att meddela banken om din ekonomiska situation skulle ändrats innan du skriver ett kontrakt, du vill inte skriva på för att sedan inte få ett bolån.

Den andra anledning till varför banken skulle neka ett bolån trots lånelöfte är att de inte tycker att bostaden duger som säkerhet.

Kontakta därför alltid banken om vilken bostad du vill köpa innan du skriver på något kontrakt. Annars kan det mycket väl sluta med att du fastnar i ett kontrakt utan ett bolån.

Detta brukar dock inte vara ett problem på den svenska marknaden som har en stabil bostadsmarknad. Ett lånelöfte brukar oftast ges ut med en giltlighet om 3 månader.

Bolåneräntor

Hur är det egentligen med räntorna om man tar ett bolån? Är dem höga eller låga? Vi är glada att kunna meddela dig om att räntorna för ett bolån just nu är riktigt låga.

Det beror på att bankerna får en säkerhet genom den bostad du köper och de är därför mindre oroliga över att de kommer att förlora sina pengar. Därför vågar de ge dig riktigt låga och bra räntor vilket är riktigt bra för dig.

Räntorna är alltid lägre om du har en säkerhet och en bostad är en riktigt bra säkerhet att kunna erbjuda. Därför kommer bolånen alltid ha riktigt låga räntor vilket är riktigt bra för dig som vill låna pengar.

Kontantinsats

Om du ska köpa en bostad så har finansinspektionen bestämt att du inte få ta ett bolån för kostnaden av hela bostaden. För att du bara ska kunna köpa bostäder för ett rimligt pris enligt vad du tjänar måste du kunna betala 15% av det totala köpvärdet.
Detta kallas för en kontantinsats och den kan du inte komma undan.

Det finns dock kryphål för att slippa betala denna kontantinsats med dina egna pengar. Många långivare erbjuder lån för kontantinsats, alltså att du för att låna pengar för att kunna betala en kontantinsats.

Om du inte har tillräckligt med pengar för att själv kunna betala en kontantinsats så kan det vara en riktigt bra idé att ta ett sådant lån.

Du bör dock vara försiktig när du kollar på lån till en kontantinsats. Om den bostad du kollar på kostar väldigt mycket kan denna kontantinsats nämligen bli väldigt hög vilket betyder att ditt andra lån kommer att bli högt.

Dessutom brukar inte dessa blancolån för kontantinsatsen ha en lika bra ränta som själva bostadslånet så det kan snabbt bli väldigt dyrt.

Har du verkligen råd att betala tillbaka på två lån samtidigt? Har du inte det kan du snabbt få problem med både inkasso och kronofogden.

Då är det istället en smartare att kanske köpa en billigare bostad där du har råd att själv betala kontantinsatsen så att du slipper ta ett dyrt lån för att täcka denna kostnad.

Dem vanligaste sätten att få pengar till en kontantinsats är genom att sälja en tidigare bostad, få dem som en gåva eller med sparade pengar.

Om du i dagsläget ska köpa din första bostad och inte kommer att få någon gåva från till exempel föräldrar eller andra släktingar kan det vara en bra idé att förlita dig på dina besparingar.

Om du inte har några besparingar bör du spara lite innan du köper en bostad. Om du inte behöver ta ett lån för hela kontantinsatsen blir lånet du tar mycket billigare. Helst ska du självklart inte ta något lån för kontantinsatsen alls men ibland går det helt enkelt inte.

Kanske behöver du snabbt en bostad eller kanske orkar du helt enkelt inte spara till en hel kontantinsats. Det finns flera anledningar till varför du skulle vilja ta ett lån men försök göra det så litet som möjligt.

Om du nu kanske måste ta ett lån i alla fall kan du försöka vända dig till dem långivare som erbjuder lån specialdesignade för att betala just kontantinsatser.

Dessa långivare vet vad du kan behöva för avbetalningstid och ränta om du ska betala en kontantinsats och de erbjuder därför lån som är bra för just detta.

Du kommer inte att kunna få lika bra ränta som ett vanligt banklån men med lite tur kan du få villkor som inte är allt för dåliga. Det är också värt att leta lite, du kan antagligen hitta ett ganska bra lån om du bara är beredd att lägga ner lite tid på att leta.

Använd BankPunktens jämförelsetjänster så kommer du att hitta ett fördelaktigt lån till din kontantinsats.

Att ta ett bolån är inte något som du ska undvika, det är något bra. Då har du råd att köpa en bostad som du annars inte skulle haft råd att köpa.

Dessutom är räntan så låg att det inte blir extremt dyrt för dig, även om du lånar stora summor. Lyckas du bara spara ihop till kontantinsatsen själv så kommer det inte att bli dyrt alls.

I det långa loppet kommer du säkerligen tjäna pengar på att köpa din egen bostad, inte förlora. En annan sak som är bra är att bostadspriserna bara går uppåt.

Om några år kommer du antagligen kunna sälja din bostad igen och tjäna pengar på det hela. Det är faktiskt ganska häftigt när man tänker på det.