Hitta företagsfinansiering

Du måste vara förbered innan du ansöker om ett företagslån

När du ansöker om ett företagslån är det viktigt att förbereda en detaljerad affärsplan och informera långivaren fullständigt om dina planer för ditt företag.

Att tillhandahålla denna typ av information kommer att hjälpa långivaren att göra en korrekt bedömning av ditt företag.

Besluta dig för att ditt företag behöver ett lån

Att besluta dig för att ditt företag behöver ett lån är bara det första steget - det finns ett antal andra faktorer att tänka på innan du kontaktar en långivare:

• Hur mycket behöver du låna?
• Vilken typ av lån behöver du?
• Hur länge behöver du lånet?
• Har företaget råd att betala tillbaka lånet, räntan och eventuella uppläggningsavgifter eller löpande avgifter som följer med lånet?
• Vilken säkerhet kan du erbjuda långivaren, och hur påverkar den den ränta som erbjuds?
• Behöver du en stor summa på en gång, eller lite då och då?

Företagslån

Ett företagslån innebär att du får hela summan som du lånar utbetald i en klumpsumma – detta innebär att du betalar ränta på hela beloppet från dag 1. Detta kan vara bra om du skall:

• förvärva ett nytt företag
• köpa utrustning för att utöka din befintliga verksamhet.

Fakturaköp

Fakturaköp innebär att du säljer av dina fakturor mot ett förbestämt pris. Detta gör att du inte behöver vänta på att din kund skall betala, utan du får direkt tillgång till summan på fakturan.

• Bra för att förbättra kassaflödet och du slipper vänta på att din kund som ofta har 30 dagar på sig att betala.

Vilka lånevillkor är rätt för din verksamhet?

• Företagslån som ges "i en klumpsumma" kommer du att behöva betala av plus räntor, och det betalas med jämna mellanrum.
  
• Fakturaköp har inga fasta villkor utan kan variera beroende på den faktura du säljer.
Återbetalningsbeloppet beror på lånets löptid eller längd. För att bestämma låneperioden som är lämplig för ditt företag måste du beräkna hur mycket du har råd att betala tillbaka.

Lån med säkerhet

Lån kan tas mot säkerhet och vanligtvis kan säkerheten bestå av

• personlig borgen
• egendom
• en verksamhet.

Generellt gäller att ju sämre säkerhet du kan erbjuda desto högre ränta blir det på ditt företagslån. Tänk på att om du inte kan betala ditt lån så kommer långivaren att göra anspråk på din säkerhet.

Avgifter på företagslån

Det kan finnas avgifter som kan göra ett lån mindre attraktivt än det först verkar. Dessa inkluderar:

• Engångsavgifter, till exempel uppläggnings eller ansökningsavgifter
• Uppsägningsavgifter
• Löpande avgifter - till exempel serviceavgifter eller avgifts- / kreditavgifter.

Tips: Använd BankPunkten för att se om det finns dolda kostnader på företagslånet.
Sök råd från extern part

Även om informationen vi tillhandahållit presenterar dig med en rad möjliga finansieringsalternativ och vad det kommer kosta så är det viktigt att du sökaer råd från din revisor eller affärsrådgivare innan du skriver under din låneansökan.

Planera för verksamheten, planera för ekonomin

När du söker om ett företagslån kommer långivaren att begära information om företagets ekonomiska historia och vad du har för framtidsplaner.

Det är också viktigt att du skapar en övertygande och detaljerad affärsplan som bör innehålla en budget och en kassaflödesprognos.

Den information du använder för att bygga din affärsplan kan också behövas av långivaren för att bedöma din verksamhet.

Detta inkluderar:

• Tidigare och framtida planer för ditt företag
• Personer som arbetar iinom verksamheten
• Hur marknaden ser ut.

Här är ett tips: Resultatet av din ansökan påverkas starkt av hur väl ditt underlag undersöks och hur väl det presenteras.

Riskbedömning

Banker och andra långivare kommer att titta på ditt företags riskprofil när du skickat in din låneansökan. Att förstå vad långivare söker och vad de anser vara riskabelt hjälper dig att presentera ditt företag på ett för dig gynnsamt sätt.

Som en allmän regel söker långivare efter:

• Hur bra säkerhet du lämnar - Vad du erbjuder för att ge dem om du inte kan återbetala lånet
• Din förmåga att göra regelbundna återbetalningar på lånet – kassaflödesrisken
• Din förmåga att slutligen återbetala skulden (affärsrisk) - inklusive eventuella andra skulder du redan har inom verksamheten.

Långivarens riskbedömning

Följande riskfaktorer kan påverka din långivares bedömning, och kräver därför att du visar upp ett starkt case eller har en bra borgen/säkerhet.

• Start-up-företag innebär en alltid en risk.
• Brist på säkerhet.
• Brist på affärshistoria
• väldigt säsongsbetonade företag som badkläder eller jordbruk - du måste visa hur du kan hantera lågsäsong då kassaflödes är sämre.
• Dålig kredithistoria.