Kontokredit och kreditkonto

Hur fungerar en kontokredit?

En kontokredit är en typ av lån, men den skiljer sig från grundläggande lån som bolån och billån. Om du är bekant med hur ett kreditkort fungerar så förstår du redan de grundläggande funktionerna för de flesta kontokrediter.

Låna när det passar dig:

När du är godkänd för en kontokredit kan du generellt låna när du behöver, och du behöver inte låna pengarna direkt efter godkännande, utan exempelvis en vecka efter att du har beviljats.

Låna bara så mycket som du behöver:

Kontokrediter har en övre maximal gräns som du kan låna. Så länge du inte har lånat upp det maximala beloppet så kan du fortsätta låna pengar. Därmed behöver du inte inte ta ut det högsta godkända beloppet i en enda summa utan kan låna lite i taget.

Om vi antar att din kontokredit är öppen och fri för användning så kan du låna en liten summa idag och låna mer nästa månad om det skulle behövas.

Återbetalningsperioder:

Med de flesta kontokrediter måste du göra minimuminbetalningar efter att du har börjat låna (oftast varje månad). Men du kan fortfarande låna och betala tillbaka flera gånger medan du är godkänd för ditt kreditutrymme på din kontokredit.

Exempel på en kontokredit

Det finns flera olika typer av kontokrediter.

Flexiblt kreditutrymme från kreditförmedlare: Du ansöker om ett visst kreditutrymme och om du blir godkänd kan du använda så mycket som du behöver och när du behöver det.

Vanligtvis går ansökan snabbt och kraven behöver inte vara lika hårda som de är för att få ett kreditkort. Du betalar endast ränta på det kreditutrymme du använder och du kan låna pengar snabbt.

Kreditkort är förmodligen det vanligaste exemplet: Du börjar med noll i balans och använder endast kortet när du behöver det. Du betalar ränta på det belopp du lånar, och du kan alltid betala av lånet och börja låna igen inom samma månad (om det går att göra punktinbetalningar).

Kreditutrymme på ditt bankkonto: Bankerna kan ge dig tillgång till ett separat bankkonto där allt du använder räknas som ett lån, det blir en löpande kredit på ditt bankkonto. Detta är vanligare på företagskonton.

Långivare som ger rörelsekapital till småföretag: Eftersom affärsbehoven förändras hela tiden är det inte praktiskt att ansöka om ett nytt lån varje gång kapital behövs, men en kontokredit möjliggör ett väldigt flexibelt sätt för företag att låna.

Kontokredit jämfört med andra typer av lån

Kontokrediter skiljer sig från ett tradionellt banklån som ett billån eller bostadslån. Med de tradionella lånen lånar du bara en gång - och när lånet är godkänt får du utbetalt hela summan som du beviljats.

Det finns inget alternativ att ansöka om mer pengar på samma lån även om du betalar tillbaka på lånet (du måste söka ett nytt lån, betala extra kostnader och vänta på ett godkännande).

Traditionella banklån har vanligtvis en månadsbetalning som sänker din lånebalans över tiden.

Detta är smidigt då du vet exakt hur mycket lånet kommer att bli, hur mycket ränta som debiteras och när lånet ska betalas. Men med krediter blir du mer flexibel, du kan upprepa låneutbetalningar samt dina återbetalningar.

Använda en kontokredit

Kontokrediter är attraktiva eftersom de är flexibla. Du behöver inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver pengar. Om du förväntar dig att låna flera gånger under hela året kan en kontokredit vara det enklaste alternativet.

Dessa lån är bäst för kassaflödeshantering när kostnaderna är oförutsägbara. De kan till och med användas för att undvika övertraseringsavgifter.

• Hur man använder kontokrediter: Du får ofta ett inlogg där du kan se hur mycket av din balans du har använt och där du kan fråga efter mer pengar.
• Räntekostnader: Räntekostnaderna börjar räknas från och med att du börjar låna eller använda ditt kreditutrymme.

Detta är bra då du inte använder hela din kontokredit (eller om du betalar din skuld snabbt). Detta är ytterligare en fördel jämfört med att traditonellt lån: Du kan betala din skuld idag och låna igen om några månader om det behövs och dina kostnader minskar.

Använd med eftertanke: Kontokrediter används bäst som en säkerhetslina för att undvika problem med kasseflödet - de är inte det bästa verktyget för en daglig användning eller för en långsiktig upplåning. Detta då räntorna vanligvis är högre än på ett traditionellt banklån.

Hur får man en kontokredit?

För att få en kredit, måste du ansöka, precis som du skulle ansöka om något annat lån. Långivaren kommer att bestämma om de vill godkänna din ansökan (eller hur mycket de vill erbjuda dig i kreditutrymme) baserat på deras riktlinjer som baseras på:

• Din lånehistorik (för de flesta kunder används kredithistoriken)
• Är din inkomst tillräcklig för att återbetala lånet
• Eventuella tillgångar som du pantsätter som säkerhet (många kontokrediter är dock blancolån)

Överraskningar från din långivare

Tyvärr kan du inte alltid vara helt säker på att din kontokredit finns där när du behöver den. Långivare reserverar sig vanligtvis för rätten att avbryta din kreditgräns eller sänka din lånegräns när som helst (och det kommer förmodligen att hända när det inte är lämpligt för dig). Kolla villkoren noga innan du börjar låna och använd alltid BankPunktens jämförelsetjänst för kontokrediter så du hittar en seriös aktör.

För ännu mer säkerhet är det bäst att du har akutreserver tillgängliga (kontanter på ett bankkonto är alltid praktiska vid en nödsituation). Din kontokredit kan hjälpa dig att undvika kassaflödesproblem eller för att betala av en kreditkortsskuld, men du måste tänka om när din långivare beslutar att göra ändringar på din kontokredit.

Fördelar och nackdelar med en kontokredit

En kontokredit är en typ av lån som du alltid är skyldig att betala tillbaka, här listar vi för och nackdelar med en kontokredit.

Kreditlån

Ett kreditlån är en form av lån där en långivare tillåter en låntagare att låna upp till en viss summa pengar för att betala tillbaka i framtiden. Till skillnad från ett traditionellt banklån är ett kreditlån en form av kredit som kan användas när som helst, upp till en viss gräns. Kreditlån är vanligtvis kopplade till ett kreditkort eller en kreditlinje, vilket gör det enkelt för låntagaren att ta ut pengar när som helst.

Kreditlån fungerar genom att en långivare beviljar en låntagare en kreditgräns som de kan använda för att betala för varor och tjänster. Låntagaren betalar sedan ränta på den utnyttjade krediten, och betalar tillbaka pengarna till långivaren vid en senare tidpunkt.

Kreditlån är ofta flexibla och kan användas för att betala för allt från nödvändiga utgifter som räkningar och mat till oförutsedda utgifter som bilreparationer och läkarbesök.

En av fördelarna med ett kreditlån är att det ger låntagaren en kreditgräns som de kan använda när de behöver det. Detta gör det enklare att hantera oförutsedda utgifter utan att behöva ta ut ett traditionellt privatlån eller använda sina besparingar. Kreditlån kan också vara användbara för personer som har oregelbundna inkomster eller som är självständigt näringsidkare, eftersom de kan använda kreditgränsen för att hantera likviditetsproblem.

Men det finns också nackdelar med kreditlån. Eftersom räntan vanligtvis är högre än på traditionella lån kan det vara dyrt att använda krediten under en längre tid.

Kreditlån kan också vara lätt att missbruka, vilket kan leda till skuldsättning och en negativ kreditvärdighet. Det kan också vara svårt att betala tillbaka krediten, eftersom betalningarna vanligtvis är rörliga och inte fasta, vilket gör det svårt att planera ekonomiskt på lång sikt.

När man överväger ett kreditlån är det viktigt att undersöka de olika alternativen och välja en långivare som erbjuder en rimlig ränta och villkor som passar ens behov. Det är också viktigt att ha en plan för att betala tillbaka krediten och undvika att missbruka krediten.

Med BankPunkten kan du enkelt jämföra olika kreditlån för att ta ett bra och långsiktigt beslut. Kreditlån kan vara användbara verktyg för att hantera likviditetsproblem och oförutsedda utgifter, men de bör användas med försiktighet och endast när det verkligen behövs.

Krediter utan UC

En kontokredit är möjlig att ansöka om utan att det görs en UC kontroll, ett så kallat lån utan UC. Kontokredit utan UC är lån som inte kräver en kreditupplysning från UC, det vill säga Upplysningscentralen. UC är den största kreditupplysningscentralen i Sverige och används av många banker och låneinstitut när de bedömer din kreditvärdighet.

Men det finns också andra kreditupplysningsföretag, som Creditsafe eller Bisnode, som kan användas istället för UC. Det som skiljer ett lån med UC från lån med de andra kreditupplysningsföretagen är att det registreras i officiella register som andra låneaktörer kan se.