Bästa företagslån 2025 – jämför företagsfinansiering online
Att hitta rätt företagslån kan vara avgörande för ditt företags tillväxt. Oavsett om du driver en enskild firma, ett aktiebolag eller ett nystartat företag kan rätt lån ge dig kapital för investeringar, marknadsföring eller för att hantera likviditetsproblem.
Många företag söker kapitaltillskott för att hantera likviditetsproblem eller finansiera expansion. Med ett företagslån online kan du snabbt få besked och ofta ha pengarna på kontot inom 24 timmar.
På Bankpunkten jämför vi företagslån från flera långivare så att du snabbt hittar det bästa alternativet.
Snabbfakta / Fördelar för företagslån
- Lånebelopp: 10 000 – 5 000 000 kr
- Återbetalningstid: 1 – 60 månader
- Ränta: från ca 2 % (beroende på kreditvärdighet)
- Jämför upp till 10 långivare online
Vad att tänka på innan du ansöker om företagslån
Att besluta dig för att ditt företag behöver ett lån är bara det första steget – det finns ett antal andra faktorer att tänka på innan du kontaktar en långivare:
- Hur mycket behöver du låna?
- Vilken typ av lån behöver du?
- Hur länge behöver du lånet?
- Har företaget råd att betala tillbaka lånet, räntan och eventuella uppläggningsavgifter eller löpande avgifter som följer med lånet?
- Vilken säkerhet kan du erbjuda långivaren, och hur påverkar den den ränta som erbjuds?
- Behöver du en stor summa på en gång, eller lite då och då?
Det finns även att antal faktorer om själva lånet att tänka på innan du fyller i låneansökan.
- Lånebeloppet: Det är viktigt att bestämma exakt hur mycket pengar som behövs för att uppnå företagets mål utan att låna mer än vad som behövs. Att ha en plan för hur lånebeloppet ska användas och betalas tillbaka är också viktigt.
- Ränta och avgifter: Var noga med att jämföra räntor och avgifter från olika långivare innan man väljer ett företagslån. Det kan också vara viktigt att se till att man förstår alla avgifter och villkor som är förknippade med lånet.
- Återbetalningstiden: Det är viktigt att välja en återbetalningstid som passar företagets behov och ekonomi. En kort återbetalningstid kan vara fördelaktigt om man vill bli av med skulden snabbt, men en längre återbetalningstid kan också ge mer utrymme för företaget att hantera andra utgifter.
- Företagsplanen: Att ha en noggrann och realistisk företagsplan är avgörande när man ansöker om ett företagslån. Detta kommer att visa långivaren att man har en tydlig plan för hur man kommer att använda lånet och betala tillbaka det.
- Kreditvärdighet: En god kreditvärdighet är viktig för att öka chanserna att få godkänt för ett företagslån. Det är därför viktigt att se till att företagets ekonomiska situation är stabil och att man har betalat tidigare skulder och räkningar i tid.
Genom att ta hänsyn till dessa faktorer kan du göra en mer välgrundad och ansvarsfull beslut när du ansöker om ett företagslån.
Hur fungerar företagslån?
Företagslån är ett finansieringsalternativ för företag som behöver pengar för att växa eller driva sin verksamhet. Det kan vara allt från att investera i ny utrustning, expandera till nya marknader eller hantera kortsiktiga likviditetsproblem.
Exempel på vad ditt företag kan använda ett företagslån till:
- Investera i ny utrustning eller teknologi
- Expandera till nya marknader
- Köpa nya inventarier eller fastigheter
- Öka produktionskapaciteten
- Betala för marknadsförings- eller reklamkampanjer
- Hantera kortsiktiga likviditetsproblem
- Finansiera nya projekt eller innovationer
- Konsolidera befintliga skulder och förbättra kreditvärdigheten
- Ökar företagets kassaflöde och förbättrar dess ekonomiska ställning
Notera att det finns många fler möjliga användningsområden för ett företagslån beroende på företagets behov och mål.
Fördelar & nackdelar
Fördelar med företagslån
Företagslån kan ha flera fördelar för både större och mindre företag. Det ge möjlighet att snabbt få tillgång till stora summor pengar, vilket kan vara nödvändigt för att ta tillvara på tillfälliga möjligheter eller för att hantera oväntade utgifter.
Ett företagslån kan ha bättre räntor och villkor än andra finansieringsalternativ som exempelvis kreditkort för företag eller företagskrediter. Det kan göra det möjligt för företaget att spara pengar på räntor och samtidigt ha mer flexibilitet i ekonomin.
5 fördelar med företagslån
- Flexibilitet: Företagslån ger dig flexibilitet att hantera din företagsbudget och investera i tillväxt. Du kan använda pengarna för att investera i ny utrustning, anställa personal, utveckla nya produkter och tjänster, eller för att täcka oplanerade kostnader.
- Snabb tillgänglighet: Många företagslån kan vara tillgängliga snabbt, vilket gör det möjligt för dig att agera snabbt på möjligheter och utmaningar. Om du behöver snabb finansiering för att utöka din verksamhet eller hantera en oväntad kostnad kan ett företagslån vara ett bra alternativ.
- Förbättrad kreditvärdighet: Genom att betala tillbaka ditt företagslån i tid och enligt avtalet kan du förbättra ditt företags kreditvärdighet. En hög kreditvärdighet kan göra det lättare att få finansiering i framtiden och förbättra din företagsposition på marknaden.
- Stöd för tillväxt: Företagslån kan ge stöd för tillväxt genom att hjälpa dig att investera i nya projekt och möjligheter. Med tillräcklig finansiering kan du utöka din verksamhet och öka dina intäkter, vilket kan leda till högre lönsamhet på lång sikt.
- Skattemässiga fördelar: Räntor och avgifter på företagslån kan vara avdragsgilla vid beräkning av din företagsinkomstskatt. Detta kan ge ditt företag skattemässiga fördelar och sänka din totala skatteskuld.
Olika typer av företagslån
Det finns flera olika typer av företagslån och låneformer. Traditionella banklån är ett vanligt alternativ, men det finns alternativa långivare som specialiserar sig på företagslån och hos dessa är det oftast lättare att få företagslån.
Andra former av lån till företag eller företagskredit är factoring, leasing och köp av fordringar.
Vilka krav behöver företag uppfylla för att få ett företagslån?
Kraven för företagslån varierar beroende på långivaren och typen av lån. Generellt sett kommer långivare att titta på företagets kreditvärdighet, historiska finansiella resultat och möjlighet att återbetala lånet.
Du som företagare behöver oftast även kunna visa upp en affärsplan som visar hur lånet kommer att användas och hur det förväntas öka företagets intäkter eller effektivitet.
Nackdelar med företagslån
Precis som med alla lån finns det en risk att företaget inte kan återbetala lånet enligt ingånget avtal.
Det kan resultera i höga räntekostnader och skada företagets kreditvärdighet. Därför är det viktigt att noga överväga lånebeloppet och att du försäkrar dig om att företaget har förmågan att återbetala lånet enligt avtalet.
5 nackdelar med företagslån
- Höga räntor: Företagslån kan ha höga räntor jämfört med andra typer av lån. Detta kan öka kostnaderna för din verksamhet och göra det svårare att betala tillbaka lånet i tid.
- Kräver ofta säkerhet: Många företagslån kräver säkerhet, vilket innebär att du måste lägga upp något som pant för lånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan du förlora den säkerhet du lägger upp.
- Risk för skuld: Att ta ett företagslån innebär att du tar på dig skuld, vilket kan påverka din verksamhets ekonomi och kreditvärdighet. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan det leda till försenade betalningar och ökade skulder.
- Långsamma processer: Att ansöka om ett företagslån kan ta tid och kräva mycket pappersarbete. Detta kan vara en utmaning för företag som behöver snabb finansiering för att ta tillvara på en möjlighet eller hantera en oväntad kostnad.
- Begränsad flexibilitet: Vissa företagslån kan ha begränsningar på hur pengarna får användas, vilket kan begränsa din verksamhets flexibilitet och möjligheter att investera i nya projekt och möjligheter.
Det är även viktigt att notera att vissa företagslån kan ha högre räntor och avgifter än andra finansieringsalternativ. Det är därför viktigt att jämföra olika alternativ och se till att man väljer det som passar ens företags behov och ekonomi bäst.
Företagslån ränta
Ränta på företagslån är den kostnad som ett företag betalar för att låna pengar från en långivare.
Räntan bestäms av flera faktorer, såsom företagets kreditvärdighet, lånebeloppet och löptiden på lånet. Ju högre kreditrisk företaget anses ha, desto högre ränta kommer långivaren att kräva.
Hur fungerar ränta på företagslån?
Räntan på ett företagslån beräknas vanligtvis som en procentandel av det totala lånebeloppet och betalas utöver det ursprungliga lånebeloppet.
Räntan kan vara fast eller rörlig och kan variera beroende på olika faktorer, såsom marknadsräntan eller företagets kreditvärdighet.
Vad är skillnaden mellan fast och rörlig ränta?
Fast ränta
En fast ränta på företagslån är en ränta som är fastställd under hela löptiden på lånet och kommer inte att förändras. Detta ger företaget en viss förutsägbarhet i räntekostnaderna, vilket kan vara fördelaktigt vid planering av budgeten.
Rörlig ränta
En rörlig ränta på företagslån kan ändras över tiden baserat på marknadsförhållanden eller andra faktorer. Detta kan vara fördelaktigt om marknadsräntorna är förväntas sjunka under löptiden på lånet, men kan också innebära högre räntekostnader om marknadsräntorna stiger.
Vad är viktig att tänka på angående ränta på företagslån?
Det är viktigt att du noga överväger vilken typ av ränta som passar bäst för ditt företags behov och budget.
Det är också viktigt att du ser till att företaget har lånet inklusive räntan innan man ansöker om ett företagslån.
Vi rekommenderar dig att jämföra olika låneerbjudanden från olika långivare för att hitta den mest fördelaktiga räntan och villkoren, detta då det kan skilja sig markant.
En annan faktor att tänka på är att vissa långivare kan kräva olika avgifter eller andra kostnader som kan påverka det totala lånebeloppet och räntekostnaden.
Att ta ett företagslån kan vara en klok investering för ditt företags framtida tillväxt och framgång, men det är viktigt att du noggrant överväger alla aspekter och se till att du har en solid plan för att betala tillbaka lånet och räntan.
Med rätt planering och överväganden kan företagslån vara en värdefull resurs för att uppnå ditt företags mål och visioner.
Företagslån för småföretag, aktiebolag & nystartade
Företagslån småföretag
Att ta ett företagslån kan vara en effektiv metod för småföretag att finansiera sina verksamheter och uppnå tillväxt och framgång. Istället för att ägaren av det mindre företaget eller den enskilda firman tar ett privatlån så lånar företaget kapitalet.
Småföretag kan behöva finansiering för att köpa inventarier, betala löner, expandera verksamheten eller hantera likviditetsproblem.
Fördelarna med företagslån till småföretag
En av de största fördelarna med företagslån till småföretag är att det ger tillgång till kapital som annars kan vara svårt att få tag på.
Småföretag har ofta svårt att få traditionell finansiering från banker eller andra finansiella institutioner eftersom de ofta har mindre kreditvärdighet eller mindre etablerade verksamheter.
Företagslån kan också ha mer fördelaktiga villkor och räntor än andra typer av lån som är tillgängliga för småföretag.
Vad är viktigt att tänka på vid företagslån till småföretag?
Precis som med alla andra typer av lån är det viktigt att noggrant överväga vilken typ av företagslån som passar bäst för småföretaget och dess behov.
Det viktigt att företagslån betalas tillbaka i tid, annars kan det påverka företagets likviditet och även dig personligen. Ett företagslån skall betalas tillbaka i tid, precis som alla andra lån.
Företagslån för nystartade företag och småföretag
En annat viktigt aspekt att tänka på är att vissa långivare specialiserar sig på att erbjuda företagslån till småföretag, eller nystartade företag, och kan ha mer fördelaktiga villkor och räntor än andra långivare.
Det kan också vara viktigt att se till att man väljer en långivare som har erfarenhet av att arbeta med småföretag och förstår de specifika utmaningarna som småföretag kan möta.
Att ta ett företagslån till småföretag kan vara en viktig resurs för att uppnå företagets mål och visioner. Men det är viktigt att noggrant överväga alla aspekter och se till att man har en solid plan för att betala tillbaka lånet och räntan.
Företagslån till aktiebolag
Aktiebolag är en av de vanligaste företagsformerna i Sverige och många aktiebolag behöver finansiering för att kunna expandera och växa.
Företagslån till aktiebolag kan vara en effektiv metod för det bolaget att finansiera sina verksamheter och uppnå tillväxt och framgång.
Fördelarna med företagslån till aktiebolag
Vanligtvis tar man ett lån till aktiebolaget för att uttöka likviditeten då man har svårt att får tag i kapital på ett annat sätt.
Företagslån kan användas för att köpa inventarier, betala löner, investera i marknadsföring eller expandera verksamheten. Företagslån kan också ha mer fördelaktiga villkor och räntor än andra typer av lån som är tillgängliga för aktiebolag.
Vad är viktigt att tänka på vid företagslån till aktiebolag?
När man ansöker om ett företagslån till aktiebolag så har man oftast fördelen att långivaren ser företaget i sig som en bra säkerhet. Om du har ett företag som har flertalet års historia och dessutom god kreditvärdighet med värdefulla tillgångar så kommer du ha en större chans att få företagslån.
Det är viktigt att du har möjlighet att påvisa hur bra din företag är och att det kan leverera. De bättre du kan måla upp ditt aktiebolag och visa att företaget är en liten risk, dessto lättare är det att du får lån utan att du själv behöver gå i borgen privat.
Företagslån utan UC eller säkerhet
Företagslån utan UC
Om du letar efter företagslån så är det många långivare som gör UC kontroller vid låneansökan.
För de som inte vill eller kan använda UC, finns det alternativ att ansöka om företagslån utan UC.
Vad är UC?
UC är en förkortning för Upplysningscentralen AB, som är ett kreditupplysningsföretag som samlar in information om kreditvärdighet och betalningsförmåga för både privatpersoner och företag.
När man ansöker om ett företagslån eller kreditkort till företaget så görs ofta en kreditupplysning på en persons och/eller företagets kreditvärdighet genom UC.
Företagslån utan UC är ett lån där kreditupplysningen istället görs hos andra kreditupplysningsföretag eller genom andra metoder.
Det kan vara till exempel Bisnode, Creditsafe eller Soliditet som istället används för att ta reda på företagets kreditvärdighet.
Fördelar med företagslån utan UC
Fördelen med att ansöka om ett företagslån utan UC är att det kan ge möjlighet för företagare som har en svag kreditvärdighet eller som av andra anledningar vill undvika UC att få lån.
Det kan också vara ett alternativ för de som vill hålla sin kreditupplysning utan förfrågningar och därmed undvika flera förfrågningar från UC som kan påverka kreditvärdigheten negativt.
Nackdelar med företagslån utan UC
Nackdelen med att ansöka om företagslån utan UC är att det kan vara svårare att få godkänt för ett lån eftersom långivaren inte kan ta del av UC:s omfattande databas med kreditvärdighetsinformation.
Det kan också innebära högre räntor och högre avgifter, eftersom långivaren löper större risk genom att bevilja lån utan att ha full tillgång till information om kreditvärdigheten.
Företagslån utan säkerhet
Att ansöka om företagslån kan innebära en utmaning för många företagare som inte har tillräckligt med säkerhet att erbjuda till långivaren.
Företagslån utan säkerhet är ett alternativ för företagare som vill ha tillgång till kapital utan att behöva belåna tillgångar eller erbjuda annan form av säkerhet.
Vad är ett företagslån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet är ett lån där långivaren inte kräver att företaget ställer någon form av säkerhet för att bevilja lånet.
Det innebär att företaget inte behöver belåna exempelvis fastigheter, fordon eller inventarier för att få tillgång till kapital.
Hur fungerar företagslån utan säkerhet?
När ett företag ansöker om ett företagslån utan säkerhet så utvärderar långivaren företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga genom en kreditupplysning.
Långivaren bedömer sedan risken för att lånet inte ska återbetalas och bestämmer räntan och villkoren för lånet utifrån denna bedömning.
Fördelar med företagslån utan säkerhet
Fördelen med att ansöka om ett företagslån utan säkerhet är att företaget inte behöver ställa någon form av säkerhet för att få tillgång till kapital.
- Inga säkerheter krävs: En av de största fördelarna med att ta ett företagslån utan säkerhet är att du inte behöver pantsätta några tillgångar som säkerhet.
Detta betyder att du inte riskerar att förlora något om du skulle ha svårt att betala tillbaka lånet. - Snabbare process: Eftersom det inte krävs någon säkerhet är processen för att ansöka om ett företagslån utan säkerhet oftast snabbare och enklare än för lån som kräver säkerhet.
Du behöver inte vänta på att din säkerhet ska värderas eller på andra administrativa processer som tar tid. - Flexibilitet: Ett företagslån utan säkerhet ger dig större flexibilitet när det gäller hur du använder pengarna. Du behöver inte specificera vad pengarna ska användas till, vilket ger dig frihet att använda dem för vad som helst som är bäst för ditt företag.
- Lägre risk: Eftersom du inte behöver pantsätta någon säkerhet för lånet är risken för förluster lägre om något oförutsett skulle hända som gör att du inte kan betala tillbaka lånet. Detta ger dig en större trygghet i att ta ett företagslån.
- Ökad tillgänglighet: Eftersom det inte krävs någon säkerhet för ett företagslån utan säkerhet är det oftast lättare att få lånet beviljat än för lån som kräver säkerhet.
Detta gör det möjligt för mindre företag eller företag som inte har tillgångar att också få tillgång till finansiering för att växa och utvecklas.
Nackdelar med företagslån utan säkerhet
Nackdelen med företagslån utan säkerhet är att räntan och avgifterna kan vara högre än för lån som kräver säkerhet.
- Högre ränta: Eftersom det inte finns någon säkerhet som pantsättas för lånet är risken för långivaren högre. Detta kan leda till att räntan för ett företagslån utan säkerhet är högre än för lån som kräver säkerhet.
- Lägre lånebelopp: Eftersom det inte finns någon säkerhet som pantsättas för lånet är risken för långivaren högre, vilket kan leda till att det maximala lånebeloppet är lägre än för lån som kräver säkerhet.
- Kortare återbetalningstid: Eftersom risken för långivaren är högre när det inte finns någon säkerhet för lånet, kan det vara vanligt med kortare återbetalningstider för företagslån utan säkerhet.
Detta kan innebära högre månadsbetalningar, vilket kan vara en nackdel för företag med begränsad kassaflöde. - Hårdare krav på kreditvärdighet: Eftersom risken för långivaren är högre när det inte finns någon säkerhet för lånet, kan kraven på företagets kreditvärdighet vara högre för att få ett företagslån utan säkerhet beviljat.
- Kortare ansökningsprocess: Även om det kan vara en fördel att ansökningsprocessen för företagslån utan säkerhet är snabbare än för lån som kräver säkerhet, kan det innebära att långivaren inte hinner göra en tillräckligt grundlig kreditbedömning av företaget.
Detta kan leda till att företaget tar på sig en högre skuldbörda än vad de egentligen har råd med.
Lån med säkerhet
Lån kan tas mot säkerhet och vanligtvis kan säkerheten bestå av
- personlig borgen
- egendom
- en verksamhet.
Generellt gäller att ju sämre säkerhet du kan erbjuda desto högre ränta blir det på ditt företagslån. Tänk på att om du inte kan betala ditt lån så kommer långivaren att göra anspråk på din säkerhet.
Jämför företagslån
När du ska ta ett företagslån är det viktigt att jämföra olika alternativ för att hitta det bästa lånet för ditt företags behov.
På BankPunkten kan du enkelt se olika långivare som erbjuder företagslån och deras villkor vilket hjälper dig att snabbt jämföra företagslån och få en översikt vad som kan passa dig och vart det är möjligt att ansöka om företagslån.
Här är några generella tips för att jämföra företagslån:
- Ränta: En av de viktigaste faktorerna att jämföra är räntan. Se till att du förstår hur räntan fungerar och vilken ränta som erbjuds för olika lånealternativ.
Tänk på att räntan kan vara fast eller rörlig och kan påverkas av olika faktorer som företagets kreditvärdighet och återbetalningstid. - Lånebelopp: Se till att du vet hur mycket du behöver låna och att du jämför olika lånealternativ baserat på det beloppet. Tänk också på att vissa långivare kan ha olika krav på det minsta och största lånebeloppet.
- Återbetalningstid: Återbetalningstiden är en annan viktig faktor att jämföra. Tänk på att en kortare återbetalningstid kan innebära högre månadskostnader men en lägre total lånekostnad, medan en längre återbetalningstid kan innebära lägre månadskostnader men högre total lånekostnad.
- Krav på säkerhet: Se till att du förstår vilka krav på säkerhet som olika långivare har. Vissa företagslån kräver säkerhet medan andra inte gör det, vilket kan påverka både räntan och lånebeloppet.
- Ansökningsprocessen: Tänk på hur enkelt och smidigt det är att ansöka om företagslån hos olika långivare.
En snabb och enkel ansökningsprocess kan vara värdefullt för företag som behöver få tillgång till finansiering snabbt. - Kreditvärdighet: Tänk på att olika långivare kan ha olika krav på företagets kreditvärdighet för att bevilja ett företagslån. Se till att du förstår vad som krävs och vad du kan göra för att förbättra din företagskreditvärdighet.
Nya företagslån
Om du letar efter nya sätt att finansiera ditt företags tillväxt, kan det vara värt att överväga en ny långivare av företagslån.
Genom att välja en ny långivare kan du få tillgång till mer flexibla lånevillkor, nya finansieringsalternativ och snabbare ansökningsprocesser.
Det kan vara så att dina andra alternativ till företagslån har nekat ditt företag att låna pengar.
En ny långivare är ofta mer villig att ta risker och ge lån till mindre företag som kanske inte har den bästa kreditvärdigheten. Detta kan vara till stor fördel för nystartade företag eller små företag som har svårt att få lån från traditionella banker.
Lån för företag – aktuella långivare 2025
För företagare kan det ibland vara nödvändigt att söka extern finansiering för att kunna växa, hantera tillfälliga likviditetsproblem eller investera i nya möjligheter.
Det finns flera långivare som erbjuder företagslån online, och genom att jämföra villkor kan du hitta det alternativ som passar bäst för just ditt företag.
Här nedan går vi igenom några av de mest populära och aktuella aktörerna på marknaden 2025:
CapitalBox – upp till 5 miljoner kr
CapitalBox är en väletablerad långivare som erbjuder företagslån på 20 000 – 5 000 000 kr med löptid upp till 48 månader.
- Ingen säkerhet krävs (personlig borgen).
- Snabb digital ansökan, ofta svar samma dag.
- Flexibla villkor med möjlighet till betalningsfria månader.
Passar företag med stabil omsättning som vill ha snabb tillgång till kapital för investeringar eller likviditet.
Qred Företagslån – flexibelt med fast månadsavgift
Qred är en av de mest populära aktörerna för småföretag. De erbjuder lån på 50 000 – 2 000 000 kr med löptid 1–36 månader.
- Ingen UC på privatperson (Creditsafe används).
- Utbetalning samma dag.
- Fast månadsavgift istället för rörlig ränta.
- Ingen bindningstid – lösa lånet när du vill.
Qred fungerar nästan som en prenumeration på kapital, vilket gör det attraktivt för företag med varierande behov.
Froda Företagslån – upp till 15 miljoner kr
Froda har snabbt blivit en av de största aktörerna på den svenska marknaden. De erbjuder 10 000 – 15 000 000 kr med löptid upp till 60 månader.
- Svar direkt på ansökan, utbetalning inom 24 timmar.
- Flexibel återbetalning (dagligen, veckovis eller månadsvis).
- Möjlighet att pausa amorteringar upp till 6 månader.
- Lägsta prisgaranti vid jämförbara villkor.
Ett bra val för både småföretag och aktiebolag som behöver större finansiering.
Lendo Företagslån – jämför flera långivare med en ansökan
Lendo är låneförmedlare och samarbetar med banker och kreditbolag. Med en ansökan görs bara en kreditupplysning (UC) och du kan få flera erbjudanden att jämföra.
- Lånebelopp vanligtvis 50 000 – 2 000 000 kr (ibland upp till 5 miljoner kr).
- Snabb ansökan online, svar inom 24 timmar.
- Ej bindande och kostnadsfritt att jämföra.
- Nyhet: företagslån med begränsad borgen upp till 1 miljon kr.
Perfekt för företagare som vill få flera alternativ och pressa räntan.
Northmill Bank – företagskredit upp till 1 miljon kr
Northmill erbjuder en flexibel företagskredit där du kan låna 25 000 – 1 000 000 kr med återbetalningstid på 24–60 månader.
- Kreditupplysning via Creditsafe.
- Nominell ränta från 11,5 %.
- Utbetalning inom 24 timmar.
- Kräver personlig borgen.
Ett alternativ för företag som vill ha kredit snarare än ett fast lån – du betalar bara ränta för den del du utnyttjar.
Jämför företagslån 2025
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Kreditupplysning | Snabbhet: utbetalning samma dag | Säkerhet / Borgen |
|---|---|---|---|---|---|
| CapitalBox | 20 000 – 5 000 000 kr | Upp till 48 mån | UC (företag) | Samma dag | Ingen säkerhet, personlig borgen |
| Qred | 50 000 – 2 000 000 kr | 1 – 36 mån | Creditsafe (ej UC privat) | Samma dag | Ingen säkerhet, personlig borgen |
| Froda | 10 000 – 15 000 000 kr | 1 – 60 mån | Creditsafe (UC över 5 Mkr) | 24 h | Varierar, ofta utan säkerhet |
| Lendo | 50 000 – 5 000 000 kr | 1 – 60 mån (beroende på långivare) | Endast 1 UC | Svar inom 24 h | Begränsad borgen (upp till 1 Mkr) |
| Northmill | 25 000 – 1 000 000 kr | 24 – 60 mån | Creditsafe (företag) | Inom 24 h | Personlig borgen krävs |
💡 Tips för beslutsfattaren:
- Behöver du stort lån (över 2 Mkr)? → välj Froda eller CapitalBox.
- Vill du undvika UC på privatperson? → välj Qred.
- Vill du jämföra flera banker på en gång? → välj Lendo.
- Behöver du flexibel företagskredit snarare än engångslån? → välj Northmill.
På BankPunkten kan du jämföra dessa långivare sida vid sida och hitta det företagslån som passar ditt företags behov bäst.
Avgifter på företagslån
När du tecknar ett företagslån kan det tillkomma olika avgifter som påverkar totalkostnaden för lånet. Här är några vanliga avgifter som kan tillkomma när du tar ett företagslån:
- Ränta: Detta är den avgift som du betalar för att låna pengar av långivaren. Räntan kan vara fast eller rörlig och beror på flera faktorer, som exempelvis lånebeloppet, löptiden och företagets kreditvärdighet.
- Uppläggningsavgift: En uppläggningsavgift är en engångskostnad som debiteras när du tar ett lån. Avgiften täcker kostnaderna för att behandla din ansökan och sätta upp lånet.
- Årsavgift: En årsavgift är en årlig avgift som debiteras för att täcka kostnaderna för att ha ett lån. Denna avgift kan vara fast eller rörlig och beror på vilken typ av lån du har.
- Aviavgift: En aviavgift är en avgift som debiteras för att skicka ut fakturor och avier till dig. Avgiften kan variera beroende på hur ofta du får fakturorna och vilken typ av faktura det är.
- Förseningsavgift: Om du inte betalar ditt lån i tid kan en förseningsavgift debiteras. Denna avgift kan variera beroende på lånebeloppet och hur länge du är försenad med betalningen.
- Amorteringsavgift: Om du har ett lån med amortering kan det finnas en avgift för att betala av lånet. Denna avgift debiteras för varje amortering du gör och kan variera beroende på lånebeloppet och löptiden.
- Prepareringsavgift: Om du väljer att betala av ditt lån i förtid kan en förberedelseavgift debiteras. Avgiften täcker kostnaderna för att behandla din begäran om att betala av lånet i förtid.
Tips: Använd BankPunkten för att se om det finns dolda kostnader på företagslånet och sök även råd från extern part
Även om informationen vi tillhandahållit presenterar dig med en rad möjliga finansieringsalternativ och vad det kommer kosta så är det viktigt att du söker råd från din revisor eller affärsrådgivare innan du skriver under din låneansökan.
Planera för verksamheten, planera för ekonomin
När du söker om ett företagslån kommer långivaren att begära information om företagets ekonomiska historia och vad du har för framtidsplaner.
Det är också viktigt att du skapar en övertygande och detaljerad affärsplan som bör innehålla en budget och en kassaflödesprognos.
Den information du använder för att bygga din affärsplan kan också behövas av långivaren för att bedöma din verksamhet.
Detta inkluderar:
- Tidigare och framtida planer för ditt företag
- Personer som arbetar iinom verksamheten
- Hur marknaden ser ut.
Här är ett tips: Resultatet av din ansökan påverkas starkt av hur väl ditt underlag undersöks och hur väl det presenteras.
Riskbedömning
Banker och andra långivare kommer att titta på ditt företags riskprofil när du skickat in din låneansökan. Att förstå vad långivare söker och vad de anser vara riskabelt hjälper dig att presentera ditt företag på ett för dig gynnsamt sätt.
Som en allmän regel söker långivare efter:
- Hur bra säkerhet du lämnar – Vad du erbjuder för att ge dem om du inte kan återbetala lånet
- Din förmåga att göra regelbundna återbetalningar på lånet – kassaflödesrisken
- Din förmåga att slutligen återbetala skulden (affärsrisk) – inklusive eventuella andra skulder du redan har inom verksamheten.
Långivarens riskbedömning
Följande riskfaktorer kan påverka din långivares bedömning, och kräver därför att du visar upp ett starkt case eller har en bra borgen/säkerhet.
- Start-up-företag innebär en alltid en risk.
- Brist på säkerhet.
- Brist på affärshistoria
- väldigt säsongsbetonade företag som badkläder eller jordbruk – du måste visa hur du kan hantera lågsäsong då kassaflödes är sämre.
- Dålig kredithistoria.
Andra former av företagslån och krediter
- Factoring: Factoring är en finansieringsmetod där du säljer dina fakturor till en fakturaköpare i utbyte mot snabb finansiering. Du får en del av fakturabeloppet i förskott och fakturaköparen tar sedan över faktureringen och inkassoansvaret.
- Kreditkort: Ett företagskreditkort är en kredit som du kan använda för att betala för företagsrelaterade inköp. Kreditkortet kan ha olika villkor, till exempel en fast eller rörlig ränta.
- Kreditlån: Ett kreditlån är en form av flexibel finansiering där du får tillgång till en kreditlinje som du kan använda efter behov. Du betalar bara ränta på den del av krediten som du faktiskt använder.
- Crowdfunding: Crowdfunding är en finansieringsmetod där du samlar in pengar från en grupp investerare genom en onlineplattform. Du kan använda crowdfunding för att finansiera en specifik produkt, tjänst eller projekt.
Att hitta rätt finansieringsalternativ för ditt företag kan vara en utmaning. Här är en jämförelsetabell över fem populära finansieringsalternativ för företag som vi nämnt på denna sida: företagslån, factoring, kreditkort för företag, kreditlån för företag (likt en kontokredit) och crowdfunding för företag.
| Finansieringsalternativ | Ränta | Säkerhet | Snabbhet | Flexibilitet | Krav på kreditvärdighet |
|---|---|---|---|---|---|
| Företagslån | Kan variera, vanligtvis mellan 2-15% | Kan kräva säkerhet | Kan ta flera veckor | Begränsad flexibilitet | Kan kräva en hög kreditvärdighet |
| Factoring | Vanligtvis högre än för företagslån | Kan kräva fakturor som säkerhet | Kan ta några dagar | Begränsad flexibilitet | Mindre krav på kreditvärdighet än företagslån |
| Kreditkort för företag | Kan vara högre än för företagslån | Ingen säkerhet krävs | Omedelbar tillgång till kredit | Begränsad flexibilitet | Mindre krav på kreditvärdighet än företagslån |
| Företagskredit | Kan variera, vanligtvis högre än för företagslån | Kan kräva säkerhet | Kan ta flera veckor | Begränsad flexibilitet | Kräver vanligtvis en hög kreditvärdighet |
| Crowdfunding för företag | Ingen ränta, men kan ta en avgift | Ingen säkerhet krävs | Kan ta några veckor | Flexibilitet beror på kampanjregler | Inga krav på kreditvärdighet |
Det är viktigt att välja den typ av finansiering som passar bäst för ditt företags behov och ekonomiska situation. Genom att jämföra olika alternativ och ta hänsyn till kostnader och villkor kan du hitta den bästa lösningen för ditt företag.