Kreditkort

Att skaffa sig ett kreditkort är något som är både enkelt och kan vara väldigt gynnsamt, både för privatpersoner och företag.

Kreditkort är ett av de mest använda betalningsmedlen i dagens samhälle. Det är enkelt att använda och kan ge många fördelar för dig som användare.

Men det är också viktigt att förstå potentiella negativa sidor av att använda kreditkort. Ett kreditkort ger en kredit som är att betrakta som ett lån och måste betalas tillbaka i tid, annars tillkommer det merkostander.

Vad är kreditkort?

Ett kreditkort är något som ofta erbjuds av din bank som ett komplement till ditt vanliga betalkort, även känt som debetkort. Ett kreditkort skall inte förväxlas med en kontokredit eller privatlån. Den stora skillnaden mellan ett kreditkort och ett debetkort återfinns i det faktum att det är utställaren av kreditkortet som betalar när du gör en transaktion med ett kreditkort, så du handlar på kredit.

Du som kredittagare betalar sedan din kreditgivare i efterhand, ofta på månadsbasis. Ett kreditkort är alltså ett kort som kan användas för att genomföra betalningar även när du inte har några likvidamedel tillgängliga men ändå är i behov av att genomföra transaktioner.

Kreditkorten kan användas för att köpa varor och tjänster online eller i butik. De har också fördelen att du kan använda dem för att få kontanter från en bankomat, men tänk på att det kan vara dyrt att ta ut kontanter med kreditkort.

Ofta tar din kreditgivare ut en avgift i form av ränta för att tillhandahålla krediten, detta är vanligt förekommande om krediten inte återbetalas i tid.

De vanligaste kortnätverken i Sverige är de välkända varumärkena VISA eller MasterCard, men även andra aktörer som American Express ställer ut kreditkort. Vanliga kreditkort som är populära att använda är Forex kreditkort, Norwegian kreditkort och ICA kreditkort.

Fördelar med kreditkort

Att använda kreditkort kan ge dig många fördelar i vardagen – både ekonomiskt och praktiskt. Rätt kreditkort kan spara pengar, ge dig trygghet när du handlar och till och med bonusar eller cashback på dina köp. Här går vi igenom de vanligaste fördelarna.

Bonusprogram

Många kreditkort i Sverige har bonusprogram där du samlar poäng varje gång du handlar.

• Poängen kan användas till resor, hotell, presentkort eller rabatter i butik.
• Exempel: Coop Mastercard ger poäng på alla köp som kan bytas mot mat eller andra varor.

Kreditkort med bonusprogram för mat är ofta uppskattat för barnfamiljer där det vanligtvis köps in större mängder mat.

Cashback

Ett av de mest populära alternativen är cashback-kreditkort. Här får du tillbaka en viss procent av det du handlar för, ofta mellan 0,5–2 %.

• Cashback betalas ut som pengar tillbaka på fakturan eller till ditt konto.
• Exempel: Komplett Bank kreditkort ger cashback på både nätköp och vanliga inköp.

Perfekt för dig som vill tjäna tillbaka pengar på alla vardagsköp.

Reseförmåner & reseförsäkring

Ett kreditkort är nästan ett måste för dig som reser mycket.

• Många kreditkort inkluderar en reseförsäkring om du betalar resan med kortet.
• Andra ger tillgång till flygplatslounger, avbeställningsskydd eller hyrbilsförsäkring.
• Kreditkort utan valutapåslag gör det dessutom billigare att betala utomlands.

Bästa kreditkortet för resor passar den som reser mycket, det är ofta inkluderat en bra reseförsäkring på dessa kreditkort.

Trygghet & skydd

En stor fördel med kreditkort är extra säkerhet:

• Om ditt kort blir stulet eller kapat ersätter banken dig i de flesta fall.
• Du kan reklamera köp som inte blivit rätt.
• Kreditkortet fungerar som buffert vid oförutsedda utgifter.

Detta gör kreditkort säkrare än att betala med kontanter eller vanliga bankkort online.

Bygga kreditvärdighet

Genom att använda ditt kreditkort på ett ansvarsfullt sätt och betala fakturan i tid kan du bygga en bättre kreditvärdighet. Detta kan hjälpa dig när du senare ska ansöka om större lån, som bolån eller billån.

Nackdelar med kreditkort

Även om kreditkort kan vara praktiska och ge många förmåner finns det också risker. Ett kreditkort är i grunden en kredit – alltså ett lån – och används det fel kan det bli dyrt. Här går vi igenom de vanligaste nackdelarna.

Höga räntor vid obetald skuld

Den största nackdelen med kreditkort är att räntan ofta är betydligt högre än på vanliga lån.

• Om du inte betalar hela fakturan i tid tillkommer ränta på det utestående beloppet.
• Räntan kan ligga på 15–25 %, vilket snabbt gör en liten skuld mycket större.

Risk för skuldfälla

Kreditkort gör det enkelt att handla även när pengarna inte finns på kontot.

• Om du använder kortet för konsumtion du inte har råd med kan skulderna växa snabbt.
• Ränta på ränta-effekten kan leda till en skuldfälla.

Avgifter & årsavgifter

Flera kreditkort har årsavgifter eller andra fasta kostnader, även om du inte använder kortet.

• Vissa kort tar också ut avgifter för kontantuttag i bankomat.
• Andra tar valutapåslag (ofta 1,5–3 %) när du handlar utomlands.

Det finns kreditkort som inte lägger på valutapåslag och även de utan årsavgifter. Det är vanligt att första året är utan årsavgift.

Bedrägeririsker

Även om kreditkort ofta har bra säkerhet finns alltid en viss risk:

• Kortet kan bli kapat online.
• Kortuppgifter kan stjälas.
• Om du inte upptäcker det i tid kan det skapa problem.

Lyckligtvis är konsumentskyddet starkt i Sverige, och de flesta banker ersätter dig vid bedrägeri – men det kan ta tid att reda ut.

Låga minsta belopp att betala

Många kreditkort erbjuder möjligheten att bara betala ett minimibelopp varje månad.

• Det kan kännas lättare i stunden, men leder ofta till högre skulder på lång sikt.
• Exempel: Om du bara betalar 5 % av skulden varje månad kan det ta flera år att bli skuldfri.

Jämför kreditkort – hitta det bästa kortet 2025

Det finns idag ett stort utbud av kreditkort på den svenska marknaden. Alla kort har olika villkor, räntor, bonusar och avgifter – därför är det viktigt att jämföra kreditkort innan du ansöker.

Genom att jämföra kan du hitta det bästa kreditkortet 2025 för just dina behov.

Varför ska man jämföra kreditkort?

Att ansöka om första bästa kreditkort kan bli dyrt.

• Ett kort kan ha hög årsavgift men dåliga bonusar.
• Ett annat kan ha bra cashback men höga räntor.
• Reser du ofta bör du leta efter kreditkort utan valutapåslag och med reseförsäkring.
• Handlar du mest mat kan ett matkort med bonus på dagligvaror vara bättre.

Därför är jämförelse nyckeln till att undvika onödiga kostnader och maximera fördelarna.

Viktiga saker att jämföra

När du jämför kreditkort online bör du titta på:

• Ränta – vad händer om du inte betalar hela fakturan i tid?
• Årsavgift – finns det kort utan avgift?
• Valutapåslag – viktigt om du handlar mycket utomlands.
• Bonusprogram – poäng, cashback eller andra belöningar.
• Försäkringar & extra förmåner – reseförsäkring, köpskydd, förlängd garanti.
• Kreditlimit – hur mycket du kan få i kredit, ofta från 20 000 kr upp till 100 000 kr eller mer.

Exempel: olika behov – olika bästa kreditkort

• För resor: Kreditkort utan valutapåslag + reseförsäkring (t.ex. Bank Norwegian, Collector EasyCard).
• För matinköp: ICA Bankkort Plus eller Coop Mastercard med extra bonus på dagligvaror.
• För shopping: Kreditkort med cashback eller poängsystem (t.ex. Komplett Bank Mastercard).
• För lågkostnad: Kreditkort utan årsavgift, perfekt för dig som vill slippa fasta kostnader.

Så hittar du bästa kreditkortet 2025

1. Jämför flera alternativ online – använd jämförelsesidor som Bankpunkten.
2. Se över dina vanor – reser du ofta, handlar du mest mat eller vill du ha cashback?
3. Räkna på totalkostnaden – inte bara räntan, utan även årsavgift, valutapåslag och dolda avgifter.
4. Välj ett kort som matchar dina behov – istället för att jaga “det bästa kreditkortet för alla”.

Om att jämföra kreditkort

Det finns inget “universellt bästa kreditkort”. Det bästa kortet är det som passar just din ekonomi och dina vanor. Jämför alltid kortens villkor innan du ansöker – det kan spara dig både pengar och ge dig fler förmåner.

Kreditkort med bonus & cashback

Ett av de största skälen till att många väljer kreditkort är de ekonomiska fördelarna i form av bonusar och cashback. Det innebär helt enkelt att du kan tjäna pengar eller samla poäng när du använder ditt kort.

Kreditkort med bonus

Många kreditkort har bonusprogram där du får poäng på alla dina köp.

• Poängen kan användas till rabatter, resor, hotellnätter eller presentkort.
• Exempel: Coop Mastercard ger poäng på alla köp som sedan kan bytas mot mat eller andra varor.
• Bonuskort är särskilt bra för dig som handlar mycket hos en viss butikskedja eller ofta reser.

Kreditkort med cashback

Cashback är ett enkelt sätt att få pengar tillbaka på dina köp.

• Vanligtvis får du mellan 0,5–2 % cashback på allt du handlar.
• Återbetalningen sker ofta direkt på fakturan, vilket sänker din månadskostnad.
• Exempel: Komplett Bank Mastercard ger cashback på både vanliga inköp och nätshopping.

Bonus eller cashback – vilket är bäst?

Det beror på dina vanor:

• Bonuskort: bäst om du vill ha förmåner i en specifik butik eller bransch (t.ex. resor, mat).
• Cashback-kort: bäst om du vill ha pengar tillbaka på alla köp, oavsett var du handlar.

Exempel på populära bonus- & cashbackkort i Sverige

• Coop Mastercard – bonuspoäng som kan användas i Coops sortiment.
• Bank Norwegian Visa – poäng som kan användas för att boka flygresor.
• Marginalen Gold – bonuspoäng som kan växlas till pengar eller rabatter.

Kreditkort utan valutapåslag

När du betalar med ett vanligt kreditkort utomlands läggs ofta ett valutapåslag på 1,5–3 % på köpet. Reser du mycket eller handlar online från utländska butiker kan detta bli tusentals kronor extra per år.

Därför väljer många svenskar ett kreditkort utan valutapåslag – det billigaste sättet att betala på resan.

Fördelar med kreditkort utan valutapåslag

• Billigare utlandsresor – inga extra avgifter på hotell, restauranger eller shopping.
• Bättre växlingskurs – du slipper dyra växlingsavgifter hos banker och växlingskontor.
• Tryggare betalningar utomlands – många kort har reseförsäkring och köpskydd.
• Passar även onlineköp – perfekt för dig som handlar från utländska webbutiker (t.ex. Amazon).

Populära kreditkort utan valutapåslag 2025

Vilket kort är bäst för resor?

• Bank Norwegian Visa är ett av de mest populära korten för resenärer. Helt utan årsavgift, 0 % valutapåslag och bonuspoäng som kan användas för flygresor.
• Marginalen Traveller passar dig som reser mycket och vill ha lounge access och extra reseförsäkringar.
• Revolut Metal är ett alternativ för den som ofta handlar eller tar ut kontanter utomlands, men tänk på årsavgiften.

Ett kreditkort utan valutapåslag kan spara dig stora summor om du reser ofta eller handlar online i utländsk valuta.

Jämför korten noga – det billigaste kreditkortet för resor 2025 behöver inte vara samma för alla, utan beror på om du vill ha bonuspoäng, försäkringar eller bara slippa avgifter.

Kreditkort utan årsavgift

Många kreditkort kostar flera hundralappar per år i årsavgift, även om du knappt använder kortet. För dig som vill ha ett billigt och flexibelt alternativ finns kreditkort utan årsavgift – ett smart val om du vill undvika fasta kostnader.

Fördelar med kreditkort utan årsavgift

• Ingen fast kostnad – du betalar bara ränta om du väljer att dela upp betalningen.
• Perfekt för sällananvändare – passar dig som mest vill ha kortet som trygghet i plånboken.
• Flera bra alternativ erbjuder bonusar, cashback eller reseförmåner trots att de är gratis.

Populära kreditkort utan årsavgift 2025

Vem passar ett gratis kreditkort för?

• Studenter & unga vuxna – som vill ha en extra buffert utan att betala för den.
• Resenärer – Bank Norwegian är perfekt för den som vill resa billigt utan avgifter.
• Shoppare – re:member Flex eller Ikano Bank kan ge rabatter och förmåner i vardagen.

Ett kreditkort utan årsavgift är det bästa valet om du vill ha ett gratis kreditkort att använda vid behov. Trots att de är avgiftsfria erbjuder många av dessa kort både bonus, cashback och reseförsäkring – vilket gör dem till starka alternativ även jämfört med premiumkort.

Kreditkort med betalningsanmärkning – finns det?

En vanlig fråga är om det går att få ett kreditkort med betalningsanmärkning. Tyvärr är svaret oftast nej – de flesta banker och kreditgivare kräver en god kreditvärdighet för att bevilja kreditkort.

Men det betyder inte att du är helt utan alternativ.

Varför säger banker nej vid betalningsanmärkning?

• Kreditkort är i grunden en löpande kredit, vilket innebär en risk för långivaren.
• En betalningsanmärkning signalerar att du tidigare haft svårt att betala skulder.
• Därför nekar många banker automatiskt ansökan.

Alternativ till kreditkort vid betalningsanmärkning

1. Debetkort (kopplat till bankkonto)
   • Du kan fortfarande använda ett vanligt bankkort för köp online och i butik.
   • Vissa debetkort har förmåner som liknar kreditkort (t.ex. kopplade försäkringar).
2. Förbetalda kort (prepaid)
   • Ladda kortet med pengar i förväg.
   • Kan användas som ett kreditkort vid resor och onlineköp, men utan kreditrisk.
3. Kontokredit / mindre lån
   • Om ditt syfte är att ha en buffert kan en mindre kontokredit eller ett snabblån ibland vara enklare att få, även med anmärkningar.

Finns det kreditkort för personer med anmärkning?

Det finns enstaka kortutgivare som är mer flexibla, men:

• Räntorna brukar vara höga.
• Kreditgränsen är ofta låg.
• Du kan behöva en medlåntagare eller borgensman.

De flesta kreditkort kräver god kreditvärdighet → betalningsanmärkning gör det svårt.

Men det finns alternativ som debetkort, förbetalda kort eller kontokredit. Var dock försiktig med erbjudanden som lovar kreditkort trots anmärkning – de innebär ofta mycket höga kostnader.

Betala räkningar med kreditkort

Att betala räkningar med kreditkort kan vara en enkel och bekväm lösning, men det kan vara viktigt att tänka på att det kan tillkomma avgifter för detta.

Tänk på att om du väljer att betala fakturor med ditt kreditkort är detta i stort sätt samma sak som att at ett lån för att betala dina räkningar. Detta har en tendens att snabbt leda till överskuldsättning och därmed vara en rejäl fara för din ekonomi.

Att dra på sig betalningsanmärkningar för att du spenderat för mycket på ditt kreditkort är inget du vill vara med om. Då är det bättre att låna en mindre summa pengar som du vet att du kan betala tillbaka i tid.

Så ansöker du om kreditkort online

Att ansöka om kreditkort online är idag enkelt, snabbt och oftast helt digitalt. De flesta banker och kreditgivare erbjuder en onlineansökan som du kan signera med BankID – och du får ofta svar direkt.

Steg för steg: ansök om kreditkort online

1. Jämför olika kreditkort
   • Fundera på om du vill ha bonus, cashback, reseförsäkring eller bara ett kort utan årsavgift.
   • På Bankpunkten kan du snabbt se vilka kort som är billigast eller bäst för dina behov.
2. Fyll i ansökan online
   • Du anger personuppgifter, inkomst, boende och sysselsättning.
   • Välj kreditgräns (ofta mellan 10 000 – 100 000 kr beroende på kort).
3. Kreditprövning görs
   • Banken tar en kreditupplysning via UC, Creditsafe eller Bisnode.
   • Detta avgör om du blir beviljad kreditkort och vilken kreditgräns du får.
4. Signera med BankID
   • De flesta långivare använder BankID för att bekräfta din identitet.
   • Du slipper papper och kan få besked direkt.
5. Få besked – ofta direkt
   • Vissa kreditkort beviljas på bara några minuter.
   • Kortet skickas hem med posten, ofta inom 3–5 arbetsdagar.

Vem kan få kreditkort online?

För att bli beviljad kreditkort online krävs vanligtvis:

• Att du är 18 år eller äldre.
• Fast inkomst (lön, pension eller annan regelbunden inkomst).
• Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige.
• God kreditvärdighet (utan betalningsanmärkningar i de flesta fall).

Tips när du ansöker om kreditkort online

• Sök bara ett kort i taget – flera ansökningar ger fler UC-förfrågningar och kan sänka din kreditvärdighet.
• Tänk på räntan – räntefria dagar gäller bara om du betalar hela beloppet i tid.
• Välj rätt kort för dina behov – exempelvis reseförsäkring om du reser mycket eller cashback om du vill få pengar tillbaka i vardagen.

Sammanfattning – hitta rätt kreditkort för dina behov

Ett kreditkort kan vara en praktisk och flexibel betalningslösning som ger dig tillgång till extra förmåner i vardagen. Rätt kreditkort kan ge dig bonusar, cashback, reseförsäkring och trygghet vid köp, men det är också viktigt att vara medveten om räntor och avgifter för att undvika skuldfällor.

• Fördelar: Smidiga betalningar, bonusprogram, skydd vid köp och möjlighet till räntefri kredit.
• Nackdelar: Höga räntor om du inte betalar i tid, risk för skuldsättning och ibland årsavgifter.
• För resor: Kreditkort utan valutapåslag gör semestern billigare och tryggare.
• För shopping: Cashback och bonuskort kan ge dig pengar eller poäng tillbaka på varje köp.
• För vardagen: Kort utan årsavgift är perfekta för dig som vill slippa fasta kostnader.

Kom ihåg att jämföra olika kreditkort online innan du ansöker. Det finns inget “bästa kreditkort” för alla – det bästa kortet är det som passar din livsstil, dina behov och din ekonomi.

På Bankpunkten kan du enkelt jämföra kreditkort 2025 och se vilket alternativ som ger dig mest fördelar och lägst kostnader.