En väl förberedd låneansökan visar hur din ekonomi faktiskt ser ut. Det finns inget knep som garanterar ett ja. Börja med återbetalningsförmågan och kontrollera att de uppgifter som används är riktiga.
Kreditprövning är långivarens bedömning av om du kan betala tillbaka. En kreditupplysning kan vara ett underlag i den bedömningen, men begreppen betyder olika saker. Avsaknad av skulder eller betalningsanmärkningar räcker inte om inkomsten ändå är för låg för utgifterna och det nya lånet.
1. Gör en samlad bild av skulderna
Lista kvarvarande belopp, ränta, avgifter och månadsbetalning för varje lån och delbetalning. Använd aktuella kontoutdrag. Då ser du vilka betalningar som redan belastar budgeten och kan lämna korrekta uppgifter i ansökan.
Amortering minskar skulden, men använd inte pengar som behövs till hyra, mat och andra nödvändiga utgifter för att försöka få ett nytt lån. Om betalningarna inte går ihop är stöd med budgeten ett bättre nästa steg än ytterligare ansökningar.
2. Gå igenom kreditutrymmen som inte behövs
Ett kort eller kreditkonto kan finnas kvar även när saldot är noll. Fråga kreditgivaren hur kontot avslutas och kontrollera att alla köp, avgifter och eventuella reservationer har hanterats. Att klippa kortet avslutar inte i sig avtalet.
Spara bekräftelsen om du avslutar en kredit. Det går däremot inte att lova ett visst poänglyft eller lånebesked av åtgärden. Kreditgivare använder olika bedömningar och kan väga in mer än antalet konton.
3. Förstå ansvaret innan ni söker tillsammans
En medlåntagare tar ett verkligt betalningsansvar. Vid solidariskt ansvar kan långivaren kräva hela lånet av var och en av er enligt avtalet. En privat överenskommelse om att den ena betalar allt begränsar inte bankens rätt.
Diskutera därför hur ni ska följa betalningarna, vad som händer vid ändrad inkomst och hur lånet skulle kunna lösas eller övertas. En medlåntagare kan inte bara välja att lämna lånet. Läs Konsumenternas genomgång av medlåntagarens ansvar.
4. Anpassa belopp och löptid till behovet
Ta reda på vad utgiften verkligen blir innan du väljer belopp. Ett mindre behov kan ibland lösas genom att dela upp inköpet eller skjuta på en del av det. En längre löptid kan sänka månadsbetalningen men samtidigt öka den sammanlagda kostnaden.
Gör budgeten med dokumenterade inkomster och faktiska utgifter. Pröva även en sämre månad. Ett lån som bara fungerar om allt går exakt enligt plan lämnar liten marginal.
5. Kontrollera uppgifterna i stället för att jaga ”utan UC”
UC är ett av flera kreditupplysningsföretag. Att ett annat företag används befriar inte långivaren från kreditprövning och bevisar inte att ett lån blir billigare eller lättare att få. Begränsa onödiga ansökningar och läs hur förmedling och upplysningshämtning fungerar innan du samtycker till processen.
Om en upplysning innehåller ett fel ska du begära rättelse hos kreditupplysningsföretaget. Betalningsanmärkningar registreras av sådana företag, inte av Kronofogden. Betalda skulder och eventuella anmärkningar är också olika uppgifter. Läs IMY:s information om kreditupplysning.
Vid avslag: be långivaren förklara orsaken och kontrollera om någon uppgift behöver rättas. Ett korrekt avslag på grund av otillräcklig betalningsförmåga löses inte genom att samma ekonomiska problem skickas vidare till fler långivare.