Samlingslån – jämför lån och samla dina krediter

Lägg in kvarvarande skuld, nominell ränta, återstående månader och månadsavgift för varje lån. Summan blir det nya lånebeloppet. Fyll sedan i räntan, avgifterna och löptiden för alternativet du vill pröva. Börja med ungefär samma återstående tid innan du testar en längre återbetalning.

Jämför både skillnaden per månad och skillnaden i totalt återbetalningsbelopp. Ett negativt värde för minskad total återbetalning betyder att det nya lånet blir dyrare. Om gamla lån har olika löptider minskar deras sammanlagda månadsbetalning efter hand; dagens betalning gäller alltså inte nödvändigtvis under hela perioden.

Kalkylen antar oförändrade räntor och inga nya kredituttag. Eventuella kostnader för att lösa de gamla lånen ingår inte. Be därför långivarna om aktuella lösenbelopp och jämför även dessa med avtalet. Öppna kalkylatorn på egen sida.

Samlingslån beskriver vad lånet ska användas till: att betala tillbaka befintliga skulder. Det är ofta ett privatlån utan säkerhet. Samla lån, samla krediter och hopbakslån används för samma grundidé. Namnet innebär inte automatiskt lägre ränta eller bättre villkor.

Flera avier kan bli en betalning och vissa återkommande avgifter kan försvinna. Vinsten beror ändå på det nya avtalets pris, återbetalningstid och hur de gamla krediterna hanteras. Orden omstartslån och nystartslån används också i marknadsföring, men kan avse andra upplägg eller lån med säkerhet. Läs avtalet i stället för att utgå från namnet.

Vanliga skulder att jämföra är privatlån, kontokrediter, kreditkortsskulder och delbetalningar. Vilka skulder en viss långivare accepterar framgår av dess villkor. Att en kredit går att lösa betyder inte att den bör flyttas: en billig skuld kan bli dyrare i det nya lånet.

Skriv en skuldlista med kreditgivare, lösenbelopp och eventuell avgift. Håll räntefria delbetalningar och andra förmånliga villkor separata i jämförelsen. CSN-lån, bolån och krediter med säkerhet behöver bedömas utifrån sina egna villkor. Samla endast det som förbättrar din situation.

Den nominella räntan visar räntesatsen utan avgifter. Den effektiva räntan tar även hänsyn till kreditens kostnader enligt beräkningens förutsättningar. Jämför erbjudanden för samma belopp och löptid, och läs det totala beloppet att återbetala. Uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella tillägg kan ändra vilket erbjudande som blir billigast.

Räntan kan sättas individuellt. Sortering på lägsta effektiva ränta visar publicerade uppgifter, inte en personlig rangordning eller ett besked om att du blir beviljad. Kontrollera om långivaren löser skulderna direkt, om lånet kräver medsökande och om en försäkring är frivillig. Välj inte ett tillägg enbart för att det är kostnadsfritt under en introduktionsperiod.

I treårsalternativet ger den lägre räntan en lägre total återbetalning i vårt exempel. Åttaårsalternativet pressar ned månadsbetalningen ytterligare men gör den totala återbetalningen högre än för de gamla lånen. Skilj därför lättnad i månadsbudgeten från lägre lånekostnad.

Pedagogiskt räkneexempel, inte ett låneerbjudande. Det första befintliga lånet är 60 000 kr med 18 procent nominell årsränta och 35 kr månadsavgift. Det andra är 40 000 kr med 14 procent ränta och 25 kr månadsavgift. Båda har 36 månader kvar. Det nya annuitetslånet har 10 procent nominell ränta, 495 kr uppläggningsavgift som betalas separat och ingen månadsavgift. Räntorna antas oförändrade. Beloppen visas avrundade till hela kronor; slutbetalningen kan skilja sig från ordinarie betalning. Ingen skattereduktion, nya uttag eller lösenkostnader ingår.

Läs hela genomgången: när lönar sig ett samlingslån?.

Långivaren behöver bedöma om du kan betala tillbaka lånet. Inkomst, befintliga skulder, löpande utgifter och kredituppgifter kan påverka både beslut och pris. Åldersgränser, krav på inkomst och hantering av betalningsanmärkningar varierar mellan produkter. Läs grundkraven i kortet och de fullständiga villkoren hos långivaren.

En medsökande kan påverka bedömningen men innebär också ett verkligt betalningsansvar. Kontrollera om ansvaret är solidariskt, vilket kan innebära att långivaren kan kräva en av er på hela skulden. Sökningar som ”samlingslån som beviljar alla” eller ”lättast att få” ger ingen garanti om ett lån. Se vår guide om låg kreditvärdighet.

1. Hämta aktuella lösenbelopp och villkor för de skulder du vill samla. Utgå från kvarvarande skuld, inte ursprungligt lånebelopp.

2. Gör en budget med utrymme för boende, vardagsutgifter och oförutsedda kostnader. Pröva även en högre ränta om erbjudandet har rörlig ränta.

3. Jämför det skriftliga erbjudandet med din skuldlista. Kontrollera effektiv ränta, återbetalningstid, avgifter och totalt belopp att betala.

4. Läs vem som ansvarar för lösen av de gamla skulderna och hur betalningen sker. Skriv inte på innan du förstår avtalet.

5. Kontrollera efter utbetalningen att alla avsedda skulder är lösta. Avsluta eller sänk kreditutrymmen du inte behöver och spara bekräftelserna. Följ därefter saldot och betalningsplanen.

Från inkomstår 2026 får du inget ränteavdrag för lån utan säkerhet. Det gäller även ett samlingslån utan säkerhet. Räkna därför inte bort en tänkt skattereduktion från dess kostnad. Att ett lån används för att samla skulder ändrar inte detta. För lån med säkerhet gäller särskilda förutsättningar; kontrollera Skatteverkets information.

Avstå från ett erbjudande om återbetalningen inte ryms i din budget eller om kostnaden blir högre utan att du har en hållbar plan. Ett nytt lån är inte en lösning på ett varaktigt underskott mellan inkomster och nödvändiga utgifter. Försök i stället att diskutera villkoren med befintliga långivare och undersök en betalningsplan.

Om du har svårt att betala, kontakta kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning. Aktuella skulder hos Kronofogden behöver skiljas från en tidigare betalningsanmärkning. Läs guiden om betalningsanmärkningar och skulder och Kronofogdens råd och stöd.

En låneförmedlare kan hjälpa dig jämföra erbjudanden för skuldinlösen. Kontrollera att det nya lånet ger en rimlig total återbetalning och hur gamla krediter avslutas. Flera förmedlare kan ha överlappande banknätverk.