Att låna pengar innebär att du får använda ett belopp nu och blir skyldig att betala tillbaka enligt ett avtal. Lånet ger mer pengar att använda för stunden, samtidigt som det skapar framtida betalningar.
Ett lån kan finansiera ett köp eller fördela en utgift över tid. Det gör inte automatiskt köpet lönsamt eller hushållets ekonomi starkare. Du behöver kunna betala även om det du köper minskar i värde eller inkomsten förändras.
Orden i ett låneavtal
| Begrepp | Betydelse |
|---|---|
| Kapitalbelopp | Själva lånebeloppet. Kvarvarande kapital är den del av skulden som ännu inte amorterats. |
| Amortering | Återbetalning som minskar kapitalet. Det är en utbetalning i din budget, men skiljer sig från ränta och avgifter. |
| Ränta | Kostnad för krediten, enligt avtalets räntesats och beräkningssätt. |
| Avgifter | Andra kreditkostnader, exempelvis en avtalad uppläggnings- eller aviavgift. |
| Löptid | Den avtalade tiden för lånet. En löpande kredit kan sakna samma fasta slutdatum som ett avbetalningslån. |
| Gäldenär | Den som är skyldig att betala en skuld. |
| Borgenär | Den som har en fordran och ska få betalt. |
| Borgensman | Någon som har åtagit sig ansvar för en annan persons eller ett företags skuld enligt ett borgensavtal. |
Räkna både betalning och kostnad
Anta att du under en månad betalar 1 000 kronor i amortering, 250 kronor i ränta och 30 kronor i avgift. Då lämnar 1 280 kronor kontot, medan kapitalet minskar med 1 000 kronor. De övriga 280 kronorna är kreditkostnad. Detta är ett räkneexempel, inte ett erbjudande.
Effektiv ränta tar hänsyn till ränta och avgifter i ett årligt jämförelsemått. Titta också på det totala beloppet att återbetala. En längre löptid kan ge lägre månadsbetalning men fler kostnadsmånader. Se Konsumenternas förklaring av ränta och avgifter.
Säkerhet och borgen
Vid lån med säkerhet kan exempelvis en bostad vara pantsatt. Vid lån utan sådan säkerhet finns betalningsskyldigheten fortfarande kvar. Borgen är ett separat åtagande; ordet borgensman betyder alltså inte samma sak som borgenär. Läs borgensvillkoren noga innan du tar ansvar för någon annans skuld.
Samla belopp, löptid, kostnader och betalningsdatum innan du jämför privatlån eller andra kreditformer. Pröva betalningarna mot dina verkliga inkomster och utgifter, inte bara mot det belopp långivaren är beredd att låna ut.