Ett företagslån kan finansiera en investering eller täcka tiden mellan företagets utbetalningar och kundernas betalningar. Börja med en likviditetsbudget som visar hur mycket kapital som saknas, när det behövs och hur lånet ska återbetalas.
Två olika finansieringsbehov
Vid ett tillfälligt likviditetsgap kan företaget ha sålt med vinst men ännu inte fått betalt. Vid en investering, exempelvis en ny maskin, kommer utgiften innan den förväntade framtida nyttan. Behoven kräver olika bedömningar av löptid och återbetalning.
Anta att företaget har 40 000 kronor på kontot och ska betala 90 000 kronor innan en kund väntas betala sin faktura. Gapet är då 50 000 kronor, före lånekostnader och andra utbetalningar. Kontrollera även vad som händer om kunden blir försenad. En fordran är inte pengar på kontot.
Om verksamheten däremot löpande förbrukar mer pengar än den tjänar behöver kalkylen visa vad som faktiskt ska förbättras. Ett lån ger tid men löser inte i sig ett olönsamt arbetssätt.
Vilka kan finansiera företaget?
Banker och andra finansbolag kan erbjuda företagskrediter. Bedöm det konkreta erbjudandet; kategorin ”fintech” säger inte hur snabbt just ditt ärende avgörs eller vad krediten kostar. Förbered bokföringsunderlag, budget och en förklaring av användningen.
Verksamt beskriver banklån för företag och hur affärens risk påverkar säkerhetskraven. Almi är en statligt ägd företagsaktör. Dess lån kan komplettera annan finansiering, men de är inte bidrag. För Almis produkt Företagslån används vanligtvis företagsinteckning tillsammans med begränsad personlig borgen, enligt Almis egna produktuppgifter.
Offentliga stöd, ägarkapital och lån har olika villkor. Ägarkapital kan påverka ägandet; ett lån ska återbetalas. Välj finansieringsform efter företagets situation och jämför även möjligheten att dela upp investeringen eller förhandla om betalningsvillkor.
Vem ansvarar om företaget inte kan betala?
I en enskild näringsverksamhet har företagaren personligt ansvar för skulderna. I ett aktiebolag är bolaget normalt låntagare, men ett personligt borgensåtagande kan skapa ansvar även för ägaren. Företagsformen räcker därför inte som svar på hur stor den privata risken är. Se Kronofogdens vägledning till företagare.
Läs borgensbelopp, eventuell tidsgräns, vad ansvaret omfattar och när det upphör. Kontrollera vilka tillgångar som pantsätts och vilka villkor som kan utlösa förtida betalningskrav. Ta hjälp med avtalet om följderna är oklara.
Jämför hela betalningsflödet
| Uppgift | Varför den behövs |
|---|---|
| Nettoutbetalning | Avgifter som dras direkt kan minska beloppet företaget faktiskt får. |
| Ränta och fasta avgifter | En månadsavgift behöver räknas över hela löptiden. |
| Betalningsdatum | Vecko- eller månadsbetalningar måste passa kassaflödet. |
| Förtidsbetalning | Kontrollera vilka kostnader som återstår om lånet löses tidigare. |
| Säkerhet och borgen | Visar vilka tillgångar och personer som kan påverkas. |
Jämför samma nettobelopp och tidsperiod i underlaget om företagslån. En låg angiven avgift går inte att värdera utan att veta hur ofta den tas ut och på vilket belopp den beräknas.