Kort svar
Rak amortering innebär samma återbetalning av skulden varje gång. Annuitet innebär samma summa för amortering och ränta så länge räntesatsen är oförändrad. När räntan ändras avgör annuitetsformen om betalningen räknas om eller återbetalningstiden kan påverkas.
Innehåll
Samma amortering eller samma betalning?
Med rak amortering återbetalar du samma kapitalbelopp varje gång, medan räntan tillkommer. Med annuitet är summan av amortering och ränta lika stor vid varje betalning så länge räntesatsen inte ändras.
Amortering är återbetalning av lånets kapital och minskar skulden. Ränta är kostnaden för att låna. Avgifter kan också tillkomma, så amortering och ränta är inte nödvändigtvis hela beloppet du ska betala.
Så påverkas betalningen och återbetalningen
| Modell | Betalning för amortering och ränta | Skuld och återbetalningstid |
|---|---|---|
| Rak amortering | Minskar normalt när skulden sjunker, om räntesatsen är oförändrad. | Skulden minskar med samma kapitalbelopp vid varje betalning. |
| Annuitet | Samma belopp så länge räntesatsen är oförändrad. | Amorteringsdelen är mindre i början och större senare. |
| Äkta eller ändrad annuitet | Räknas om när räntesatsen ändras. | Den avtalade löptiden behålls. |
| Bibehållen eller falsk annuitet | Beloppet ändras inte när räntan ändras. | Höjd ränta ger mindre amortering och kan förlänga återbetalningstiden. |
Frågor om ränta och skuld
Är betalningen alltid sjunkande med rak amortering?
Nej, beskrivningen av en sjunkande betalning förutsätter oförändrad räntesats. Amorteringen är lika stor varje gång, men räntebeloppet beror på räntesatsen och den kvarvarande skulden.
Varför kan bibehållen annuitet innebära längre återbetalningstid?
När räntan höjs går mer av den oförändrade betalningen till ränta och mindre till amortering. Skulden betalas då av långsammare, vilket kan förlänga återbetalningstiden.
Kontrollera detta i låneavtalet
Källor
- Konsumentverket – låna pengar · Kontrollerad 2026-10-13
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå – amortering · Kontrollerad 2026-10-13
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå – ränta och avgifter · Kontrollerad 2026-10-13