Kreditscoring är en statistisk bedömning som används för att uppskatta kreditrisk. Resultatet kan uttryckas som en poäng eller riskklass. Det ska skiljas från själva kreditupplysningen, som innehåller uppgifter, och från långivarens kreditprövning, där långivaren tar ställning till om ett visst lån kan beviljas.
Tre begrepp som lätt blandas ihop
| Begrepp | Vad det beskriver |
|---|---|
| Kreditupplysning | Ett underlag med ekonomiska och andra relevanta uppgifter. |
| Kreditscoring | En modell som bearbetar uppgifter och uppskattar risk. |
| Kreditprövning | Långivarens bedömning av bland annat din förmåga att betala det sökta lånet. |
Olika modeller använder olika underlag och skalor. En poäng hos ett företag kan därför inte utan vidare jämföras med samma siffra hos ett annat. Du bör inte tolka ett högt betyg som ett förhandsbesked om en viss ränta eller ett visst lånebelopp.
Vem fattar beslutet?
Det är långivaren som beslutar om ansökan. Kreditupplysningsföretagets resultat kan vara en del av underlaget, men avgör inte ensamt hur varje långivare ska agera. UC beskriver denna rollfördelning i sin information om vad som händer vid en kreditupplysning.
Varför kan bedömningen ändras?
En bedömning bygger på de uppgifter som finns vid tillfället. Om inkomster, skulder eller andra relevanta förhållanden förändras kan resultatet förändras. Alla uppgifter uppdateras inte samtidigt. Ett nytt deklarationsunderlag innebär därför inte automatiskt att du får ett lån som du tidigare nekats.
Om ett underlag är felaktigt ska felet hanteras hos det företag som registrerat uppgiften. Be om en förklaring och följ IMY:s vägledning om rättelse och klagomål. Börja med korrekta uppgifter och en hållbar budget i stället för att försöka uppnå en viss poäng.