Jämför Banky Privatlån med Enklare Privatlån

Belopp: samma lägstanivå men olika lånetak

Båda produkterna har ett lägsta lånebelopp på 5 000 kronor. Den tydliga skillnaden ligger i den övre gränsen: Banky anger högst 200 000 kronor, medan Enklare anger högst 800 000 kronor. För den som söker ett belopp över 200 000 kronor ligger alltså bara Enklare inom det publicerade beloppsintervallet.

För belopp upp till 200 000 kronor överlappar intervallen. Där behöver jämförelsen i stället handla om exempelvis ränta, avgifter och återbetalningstid. Ett publicerat maxbelopp är inte ett besked om hur mycket en enskild sökande kan få låna.

Ränta: en angiven nivå jämfört med individuell prissättning

Banky redovisar en nominell ränta på 21,95 procent. Räntan anges som rörlig, vilket innebär att den angivna nivån inte ska förväxlas med en ränta som är bunden under hela löptiden. Enklare redovisar i stället ett nominellt räntespann på 4,50–22 procent med individuell prissättning.

Enklares lägsta angivna ränta är därmed lägre än Bankys, medan den övre gränsen ligger något över Bankys nivå. Det gör inte Enklares lägstanivå till ett personligt erbjudande. Vilken ränta som faktiskt erbjuds behöver framgå av det individuella låneerbjudandet.

Effektiv ränta saknas för båda produkterna i underlaget. Nominell ränta beskriver räntan utan att ge samma samlade bild av ränta och avgifter som effektiv ränta. Därför går det inte att avgöra den fullständiga kostnadsskillnaden enbart utifrån de publicerade räntenivåerna.

Löptid och återbetalning

Bankys löptid är 12–120 månader, vilket motsvarar 1–10 år. Enklare anger 1–20 år. Den kortaste löptiden är alltså densamma, men Enklare har en längre maximal återbetalningstid.

En längre löptid kan sänka den löpande betalningen genom att återbetalningen fördelas över fler tillfällen. Samtidigt kan den sammanlagda räntekostnaden bli högre när skulden finns kvar längre. Därför är både betalningen per månad och det totala återbetalningsbeloppet viktiga när erbjudanden jämförs.

Banky anger annuitet som återbetalningsmodell. Det innebär att betalningen beräknas med annuitetsmodellens fördelning mellan ränta och amortering; uppgiften ska inte läsas som en garanti för oförändrad betalning när räntan är rörlig. För Enklare saknas uppgift om återbetalningsmodell.

Avgifter: redovisade tak hos Banky, uppgifter saknas hos Enklare

Banky anger en uppläggningsavgift på upp till 579 kronor och en månadsavgift på upp till 49 kronor. Formuleringen ”upp till” är viktig: beloppen är angivna tak, inte ett besked om att varje lån får exakt dessa avgifter.

För Enklare finns inga avgiftsposter i underlaget. Det betyder inte att lånet är avgiftsfritt. Utan motsvarande uppgifter går det inte att jämföra avgifterna fullt ut. Kontrollera därför vilka engångsavgifter och återkommande avgifter som ingår i det konkreta erbjudandet, tillsammans med räntan och den valda löptiden.

Krav, kreditupplysning och gemensam ansökan

Båda produkterna anger minst 18 års ålder och en årsinkomst på minst 120 000 kronor. På dessa två publicerade grundkrav finns alltså ingen skillnad. Att uppfylla dem är däremot inte detsamma som ett beviljat lån.

Banky använder Dun & Bradstreet för kreditupplysning, inte UC. För Enklare anges UC med en upplysning via förmedlaren. Det är en konkret skillnad för den som vill veta vilket kreditupplysningsföretag som används vid ansökan.

Enklare förmedlar lån utan säkerhet och anger att medlåntagare är möjligt. För Banky saknas uppgift om medlåntagare. Bankys lån beskrivs som lån med eller utan proprieborgen, så det går inte att utgå från att borgen saknar betydelse för en viss ansökan. Medlåntagare och borgenskrav bör inte heller behandlas som samma villkor.

Företagen bakom lånen

Vanliga frågor om Banky Privatlån och Enklare Privatlån