Jämför Banky Privatlån med Marginalen Bank Privatlån

Lånebelopp från 5 000 respektive 25 000 kronor

Banky Privatlån omfattar 5 000–200 000 kronor. Marginalen Bank Privatlån omfattar 25 000–600 000 kronor. För ett lånebehov under 25 000 kronor är det alltså bara Bankys publicerade beloppsintervall som passar av dessa två. För belopp över 200 000 kronor är det i stället bara Marginalens intervall som räcker till.

Mellan 25 000 och 200 000 kronor överlappar produkterna. Där behöver jämförelsen i högre grad handla om ränta, avgifter och återbetalningstid. Beloppsgränserna beskriver produkternas omfattning, inte hur mycket en viss sökande kommer att beviljas.

Räntorna skiljer sig, men fullständig kostnadsjämförelse saknas

Bankys publicerade nominella ränta är 21,95 procent. Marginalens nominella räntespann är 5,75–17,99 procent, vilket ligger helt under Bankys angivna nivå. Båda lånen har rörlig ränta. Marginalens räntespann är inte ett personligt erbjudande och innebär inte att alla sökande får den lägsta räntan.

Marginalen anger även en effektiv ränta på 5,94–20,49 procent. Motsvarande uppgift saknas för Banky i underlaget. Nominell ränta beskriver själva räntan, medan effektiv ränta också tar hänsyn till avgifter och betalningarnas tidpunkter. Därför ska Marginalens effektiva ränta inte jämföras direkt med Bankys nominella ränta som om måtten vore likvärdiga. Underlaget innehåller inga representativa kostnadsexempel för någon av produkterna.

Återbetalning på 1–10 år eller 2–15 år

Bankys löptid är 12–120 månader, motsvarande 1–10 år. Marginalens löptid är 2–15 år. Banky har därmed en kortare lägsta återbetalningstid, medan Marginalen ger möjlighet att fördela återbetalningen över fler år.

Båda produkterna är annuitetslån. En längre löptid kan sänka den löpande betalningen, men innebär också att ränta betalas under längre tid och att återkommande avgifter kan tas ut fler gånger. Den längsta tillgängliga löptiden är därför inte automatiskt det minst kostsamma valet. Med rörlig ränta kan betalningen dessutom påverkas av ränteändringar.

Avgifter med olika villkor

Banky anger en uppläggningsavgift på upp till 579 kronor och en månadsavgift på upp till 49 kronor. Formuleringen upp till är viktig: beloppen är angivna som högsta nivåer i underlaget, inte som en säker avgift för varje lån.

Marginalens aktuella erbjudande på produktsidan anger 0 kronor i uppläggningsavgift. Prislistan anger samtidigt 0 eller 395 kronor, så erbjudandet behöver kontrolleras i låneavtalet. Månadsavgiften är 10 kronor med autogiro eller e-faktura och 45 kronor med pappersfaktura eller kontoutdrag. Betalsättet påverkar alltså den återkommande kostnaden.

Marginalen listar även 175 kronor i förseningsavgift vid sen betalning, 60 kronor vid betalningspåminnelse och 100 kronor per år för postalt årsbesked. Årsbesked är kostnadsfritt i internet- och mobilbanken. Motsvarande avgiftsuppgifter saknas för Banky; det betyder inte att sådana avgifter inte kan förekomma.

Ålder, inkomst, kreditupplysning och borgen

Bankys angivna minimiålder är 18 år och kravet på årsinkomst är 120 000 kronor. Marginalens motsvarande krav är 20 år och 200 000 kronor. Marginalen anger dessutom att sökanden inte får ha betalningsanmärkningar. Något motsvarande besked om betalningsanmärkningar finns inte för Banky i underlaget, så det går inte att dra slutsatsen att de accepteras.

Banky använder Dun & Bradstreet för kreditupplysning, inte UC. Marginalen använder UC och i vissa fall även Dun & Bradstreet. Skillnaden gäller alltså vilket upplysningsföretag som används, inte att något av lånen saknar kreditprövning.

Marginalens lån anges vara utan säkerhet. Bankys lån kan lämnas med eller utan proprieborgen, vilket gör borgensvillkoret till en viktig punkt att kontrollera i det enskilda erbjudandet. Uppgifter om möjlighet till medlåntagare saknas för båda produkterna.

Företagen bakom lånen

Vanliga frågor om Banky Privatlån och Marginalen Bank Privatlån