Jämför Banky Privatlån med Zmarta privatlån

Lånebelopp med samma lägstanivå men olika tak

Båda alternativen börjar vid 5 000 kronor. Bankys högsta lånebelopp är 200 000 kronor, medan Zmartas är 800 000 kronor. För ett lånebehov inom intervallet 5 000–200 000 kronor överlappar alltså de publicerade beloppsgränserna. Över 200 000 kronor är det bara Zmarta som omfattar beloppet i den här jämförelsen.

Beloppsgränserna beskriver produkternas omfattning, inte vad en enskild sökande kommer att få låna. Hos Banky ansvarar Bankaktiebolaget Nordiska för kreditbedömningen. Hos Zmarta gör respektive långivare sin egen bedömning och bestämmer villkoren.

Rörlig ränta och olika sätt att ange priset

För Banky är den publicerade nominella räntan 21,95 procent. Räntan är rörlig, så den angivna nivån ska inte tolkas som en ränta som är låst under hela återbetalningstiden. Zmarta anger ett nominellt räntespann på 4,95–22 procent, där räntan är rörlig och sätts individuellt utifrån den sökandes förutsättningar.

Zmartas lägsta ränta ligger tydligt under Bankys angivna nivå, men spannets övre gräns ligger något över. Det går därför inte att avgöra vilket alternativ som får lägst ränta för en viss person enbart utifrån dessa uppgifter. Räntespannet är inte ett personligt erbjudande.

Generella uppgifter om effektiv ränta saknas för båda produkterna. Nominell ränta beskriver själva räntan, medan effektiv ränta också tar hänsyn till avgifter och betalningarnas upplägg. Zmarta har ett publicerat räkneexempel med effektiv ränta, men det gäller exemplets förutsättningar och är inte ett generellt pris för alla lån.

Återbetalning på upp till tio respektive femton år

Bankys löptid är 12–120 månader, vilket motsvarar 1–10 år. Zmarta anger 1–15 år. Den kortaste publicerade återbetalningstiden är därmed densamma, men Zmarta har en fem år längre maximal löptid.

En längre återbetalningstid kan sänka månadsbetalningen för ett jämförbart lån, men innebär också att ränta betalas under längre tid och kan öka den sammanlagda kostnaden. Löptiden behöver därför bedömas tillsammans med räntan och avgifterna, inte bara utifrån vad som ryms i månadsbudgeten.

Banky anger annuitetsbetalning. För Zmarta saknas en generell uppgift om återbetalningsmodell, även om det publicerade räkneexemplet gäller ett annuitetslån. Exemplet räcker inte för att fastställa upplägget för samtliga erbjudanden.

Bankys avgifter är specificerade – Zmartas kräver närmare kontroll

Banky anger en uppläggningsavgift på upp till 579 kronor och en månadsavgift på upp till 49 kronor. Det är alltså högsta angivna nivåer, inte uppgifter om att varje lån alltid får exakt dessa avgifter. Månadsavgiften är särskilt relevant när du jämför olika löptider eftersom den är återkommande.

För Zmarta saknas generella avgiftsuppgifter i underlaget. Det publicerade räkneexemplet anger ingen start- eller aviavgift, men den uppgiften gäller just exemplet. Det går inte att dra slutsatsen att alla lån som förmedlas genom Zmarta är avgiftsfria. Jämför därför avgifterna i det faktiska erbjudandet innan du bedömer totalkostnaden.

Inkomstkrav, kreditupplysning och borgen

Båda har en lägsta ålder på 18 år. Bankys angivna lägsta årsinkomst är 120 000 kronor, jämfört med 100 000 kronor hos Zmarta. För den som har en årsinkomst mellan dessa nivåer är skillnaden relevant redan innan övriga villkor jämförs. Att uppfylla grundkraven innebär dock inte att ett lån är beviljat.

Banky tar kreditupplysning genom Dun & Bradstreet, inte UC. Zmarta anger UC. Skillnaden gäller vilket kreditupplysningsföretag som används och säger i sig inte vilket erbjudande som blir mest fördelaktigt.

Bankys lån kan lämnas med eller utan proprieborgen, medan Zmartas privatlån anges vara utan säkerhet. Ett eventuellt borgenskrav är därför en viktig del av Bankys erbjudande att kontrollera. Uppgifter om möjligheten att ha medlåntagare saknas för båda produkterna.

Företagen bakom lånen

Vanliga frågor om Banky Privatlån och Zmarta privatlån