En låneansökan visar vad en långivare kan tänka sig att erbjuda. En hushållsbudget hjälper dig att bedöma om betalningarna passar ditt liv. Gör båda bedömningarna före ett avtal och lämna en marginal för sådant som inte händer varje månad.
Skapa en budget med verkliga betalningar
Utgå från inkomster efter skatt och gå igenom kontoutdrag för flera månader. Se också efter årsvisa utgifter som inte syns under en vanlig månad. Fördela dem över året så att exempelvis en försäkringsfaktura inte ser ut som en överraskning.
Område | Exempel att kontrollera |
|---|---|
Boende | Hyra eller avgift, ränta och amortering, el, uppvärmning, vatten och hemförsäkring. |
Befintliga krediter | Lån, kortdelbetalningar, avbetalningsköp och leasing. |
Vardag | Mat, hygien, kläder, telefon, internet, läkemedel och tandvård. |
Resor | Kollektivtrafik eller bilens bränsle, försäkring, skatt, service och reparationer. |
Familj och fritid | Barnomsorg, underhåll, aktiviteter, abonnemang, semester och andra egna prioriteringar. |
Framtida utgifter | Buffert, underhåll och inköp som snart behöver ersättas. |
Listan är ett stöd, inte ett färdigt normalbelopp. Konsumentverkets beräknade hushållskostnader kan hjälpa dig att hitta utgifter du missat, men de täcker inte hela hushållets ekonomi och är uppskattningar, inte din egen förbrukning.
Granska dina befintliga åtaganden
Skriv upp varje skuld med saldo, ränta, avgifter, månadsbetalning och ungefärligt slutdatum. Ta reda på om kortfakturan betalas fullt eller bara med lägsta belopp. En oanvänd kreditgräns är inte en inkomst.
Prova sedan vad som händer om en inkomst minskar, boendet blir dyrare eller en större utgift tillkommer. Ett lån som endast fungerar när allt går enligt plan lämnar liten handlingsfrihet.
Pröva den nya betalningen utan att tömma marginalen
Eget räkneexempel: ett hushåll har 30 000 kronor kvar efter skatt och 26 000 kronor i planerade utgifter, befintliga lån och sparande. Marginalen är 4 000 kronor. En ny lånebetalning på 2 500 kronor lämnar 1 500 kronor. Om utgifterna samtidigt ökar med 2 000 kronor blir resultatet i stället minus 500 kronor. Detta är en illustration, inte bankens kreditprövning.
Jämför därför både betalningen per månad och totalt att betala. Längre löptid kan göra månaden lättare men hålla skulden kvar längre. Använd annuitetskalkylatorn för att se hur antagandena påverkar betalningsplanen.
Om pengarna inte räcker
Ta kontakt med den du ska betala innan förfallodagen och förklara situationen. Be om en konkret betalningsplan och fråga vad den kostar. Att ersätta ett återkommande underskott med nya krediter skjuter ofta problemet framåt.
Du kan få hjälp att planera ekonomin och hantera skulder hos kommunens budget- och skuldrådgivning. Börja gärna med en samlad lista över inkomster, utgifter och skulder.