KALP-kalkylator – räkna ut kvar att leva på

Vad är KALP?

KALP betyder kvar att leva på. Banken använder en sådan kalkyl som en del av kreditprövningen för att bedöma om hushållets inkomster räcker till boende, lånebetalningar och levnadskostnader. Kalkylen behöver också hålla när ekonomin förändras. Ett eget räkneverktyg hjälper dig att förstå marginalen, men återger inte en viss banks beslut.

Bankpunktens kalkylator skiljer mellan marginal med din faktiska ränta och marginal vid en högre kalkylränta. Den förra beskriver det angivna månadsutfallet. Den senare visar hur samma hushåll påverkas av det räntescenario du väljer.

Så räknas kvar att leva på ut

KALP = hushållets nettoinkomster − hyra, avgift och drift − bolåneränta − amortering − andra lånebetalningar − levnadskostnader − övriga utgifter.

Alla belopp i grundkalkylen avser en månad. Årsutgifter fördelas på tolv månader. Sparande redovisas separat: först ser du marginal före sparande och sedan vad som återstår efter ditt önskade månadssparande. Amortering minskar skulden, men är samtidigt pengar som behöver finnas på kontot när betalningen görs.

Ett genomräknat exempel

Anta 40 000 kronor i nettoinkomst, 10 000 kronor i levnadskostnader och 4 000 kronor i övrig boendekostnad. Bolånet är 2 400 000 kronor och bostaden värd 3 000 000 kronor. Med 4 procent ränta blir första månadens ränta 8 000 kronor. Standardamortering på 2 procent blir 4 000 kronor per månad när högsta kreditbeloppet också är 2 400 000 kronor.

Marginalen blir 40 000 − 10 000 − 4 000 − 8 000 − 4 000 = 14 000 kronor. Vid 7 procent ränta blir räntan i stället 14 000 kronor och marginalen 8 000 kronor. Med 1 000 kronor i önskat sparande återstår 13 000 kronor i det faktiska scenariot. Exemplet saknar transport, andra lån och årsutgifter; lägg till sådana poster om de finns i ditt hushåll.

Egna kostnader eller Konsumentverkets schabloner?

Du kan använda egna levnadskostnader eller referensvärden från Konsumentverkets tabeller för 2026. I schablonläget används varje persons ålder och val av vardagslunch samt antalet personer i hushållet. Tabellens särskilda justeringar för exempelvis yngre barn och vissa åldrar ingår.

Referensvärdena beskriver uppskattade kostnader för ett hushåll i lägenhet. De är inte en heltäckande hushållsbudget eller bevis för vilka utgifter just din bank räknar med. Boende, transport och barnomsorg behöver fyllas i separat. Komplettera även med medicin, extra tandvård, uteluncher och annat som saknas.

Undvik att räkna samma utgift två gånger

Hushållsel, vatten och hemförsäkring ligger som separata fält. Verktyget har därför dragit bort dessa poster från schablonens levnadskostnader. Ändra fälten till dina faktiska belopp. Om vatten ingår i föreningens avgift skriver du 0 i vattenfältet och behåller avgiften i boendeposten.

För villa behöver du särskilt kontrollera uppvärmning, villaförsäkring, fastighetsavgift och underhåll. Ett billån hör till andra lånebetalningar; transportfältet avser bilens övriga utgifter. Konsumentverkets schablontabell omfattar upp till sju personer. Större hushåll använder egna kostnader.

Kalkylränta, amortering och skatt

Stresstestets förvalda 7 procent är Bankpunktens räkneantagande och kan ändras. Det är inte ett påstående om alla bankers aktuella kalkylränta. Läs mer om hur kalkylränta påverkar KALP.

Standardamorteringen följer belåningsgraden: över 70 procent används 2 procent per år och över 50 till och med 70 procent används 1 procent. För ett befintligt bolån behövs bankens amorteringsgrundande värde och högsta kreditbelopp. Har du andra avtalade villkor kan du ange månadsamorteringen och bekräfta att den är avtalad.

Möjlig skattereduktion kan visas separat. Beräkningen antar tillräcklig skatt och kan påverkas av andra kapitalposter. Den ändrar inte lånets månadsbetalning eller grundmarginalen. Ränta på lån utan säkerhet ger inget avdrag från inkomstår 2026.

Tolka resultatet och prova alternativ

Ett underskott betyder att de modellerade utgifterna överstiger inkomsten. Ett överskott betyder att det finns en beräknad marginal; banken kan ändå göra en annan bedömning. Prova lägre bostadspris, andra lånebetalningar, större kontantinsats eller ändrade utgifter och spara scenarier för jämförelse.

Ladda ner en PDF med uppgifter, resultat och antaganden inför ett samtal med banken. En ifylld delningslänk innehåller ekonomiska uppgifter som mottagaren kan se. Verktyget lagrar inte ditt hushålls kalkyl på Bankpunktens server.

Räkna vidare: KALP-kalkylator, hushållsbudget och hur dyr bostad du har råd med.

Fördjupa dig i KALP

• Kalkylränta för bolån
• Levnadskostnader, schabloner och egna utgifter
• Vad du kan ändra vid negativ KALP
• KALP för barnfamiljer